γιατί είναι σημαντικό και πώς να το κάνουμε

Η εννοια του διαποικίληση είναι ένα από τα πιο σημαντικά στον κόσμο των επενδύσεων.

Είναι αυτό που κάνει τη διαφορά μεταξύ ενός καλού επενδυτή, στον οποίο φαίνεται ότι η επιχείρηση πηγαίνει πάντα καλά ανεξάρτητα από την απόδοση του αγορέςκαι αυτός που ξαφνικά βρίσκεται χωρίς τίποτα.

Μπορεί πάντα να υπάρχουν απροσδόκητα γεγονότα στην πορεία και θα υπάρχει πάντα η πιθανότητα να χαθούν τα πάντα, αλλά με τη διαφοροποίηση αυτή η πιθανότητα γίνεται κάπως απομακρυσμένη.

Η διαφοροποίηση συνίσταται στην κατανομή του κεφαλαίου του σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, σε διάφορους τομείς, σε διαφορετικές κατηγορίες κινδύνου, με την επαρκή γνώση και τους σωστούς υπολογισμούς. Με αυτόν τον τρόπο, εάν μία ή περισσότερες επενδύσεις πάνε στραβά, θα αποφύγετε να ζημιώσετε ή σε κάθε περίπτωση θα μπορέσετε να συγκρατήσετε τη ζημία χάρη στις άλλες επενδύσεις.

Υπάρχουν τέσσερις κύριες κατηγορίες στις οποίες μπορείτε να διαιρέσετε το κεφάλαιό σας.

Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού

Κανένας καλός επενδυτής δεν βάζει ολόκληρο το κεφάλαιο του σε επενδύσεις. Ένας ειδικός ναι διαβεβαιώνει να έχει επαρκή ρευστότητα για απρόβλεπτα γεγονότα και για περιπτώσεις στις οποίες, ενδεχομένως, η οικονομική ή προσωπική του κατάσταση θα έπρεπε να πάρει άσχημη τροπή.

Τα κεφαλαία για το είναι μέρος αυτής της κατηγορίας έκτακτης ανάγκης, που διατίθεται ειδικά για τέτοιου είδους έκτακτα περιστατικά που συνδέονται περισσότερο με την ιδιωτική ζωή, όπως απροσδόκητα ιατρικά έξοδα. Δεν υπάρχει ενδεικτικό νούμερο, ο καθένας πρέπει να επιλέξει να αφήσει στην άκρη το χρηματικό ποσό που τον κάνει να νιώθει πιο άνετα.

Θα ήταν επίσης σκόπιμο να δημιουργηθεί κεφάλαιο ικανό να καλύψει τα έξοδά του για ένα ή δύο χρόνια σε περίπτωση που, για οποιονδήποτε λόγο, διακόψει τις ταμειακές σας εισροές.

Φυσικά, σε αυτήν την κατηγορία εμπίπτει και ένα ποσό που πρέπει να αφιερωθεί στις επενδύσεις του απροσδόκητος που σχετίζονται με αυτές, τη λειτουργική ρευστότητα. Δηλαδή το κεφάλαιο που δεν έχει ακόμη επενδυθεί, περιμένοντας την καλύτερη ευκαιρία που παρουσιάζεται στους διάφορους τομείς στους οποίους θέλει κανείς να επενδύσει.

Χαμηλό ρίσκο

Για να αξιολογηθεί σε ποια κατηγορία ανήκει μια επένδυση, είναι απαραίτητο να αναλυθούν δύο χαρακτηριστικά: το απτότητα της επένδυσης και του έλεγχος που μπορείτε να έχετε πάνω του.

Απτή σημαίνει την πραγματική ύπαρξη της επένδυσης. Για παράδειγμα, εκτελέστε aσυναλλαγή ακινήτων είναι μια απτή επένδυση, καθώς υπάρχει ένα περιουσιακό στοιχείο, ένα σπίτι. Εάν η λειτουργία αποτύγχανε ή διακοπεί για οποιονδήποτε λόγο, ο επενδυτής θα εξακολουθούσε να έχει ένα ακίνητο.

Εάν είναι ο ίδιος ο επενδυτής που παρακολουθεί ολόκληρη τη λειτουργία που περιλαμβάνει επομένως την αγορά, την αναδιάρθρωση ή οποιεσδήποτε εργασίες και πωλήσεις, τότε και στην περίπτωση αυτή έχει τον πλήρη έλεγχο και κατά συνέπεια η πράξη θα μπορούσε να θεωρηθεί επένδυση χαμηλού κινδύνου.

Ένα άλλο παράδειγμα επένδυσης χαμηλού κινδύνου δίνεται από εταιρείες όπου ο επενδυτής, εκτός από τη χρήση του δικού του κεφαλαίου, μπορεί να παρέμβει άμεσα στη ζωή της ίδιας της εταιρείας, για παράδειγμα, εργαζόμενος για να αναπτυχθεί ή παρέχοντας συμβουλές .

Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου συνήθως έχουν χαμηλότερη οικονομική απόδοση από τις επενδύσεις μεσαίου και υψηλού κινδύνου, αλλά συνιστάται ιδιαίτερα να τις έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας ως σταθερές.

Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει όχι μόνο επενδύσεις σε ακίνητα ή εταιρείες, αλλά και i καταθετικούς λογαριασμούςο υποχρεώσειςΕγώ ρομπότoi Επέκταση CCT.

Μεσαίου κινδύνου

Μια επένδυση μπορεί να θεωρηθεί μεσαίου κινδύνου εάν είναι απτή, αλλά δεν είναι δυνατός ο πλήρης έλεγχος της, ή το αντίστροφο.

Για παράδειγμα, μια συναλλαγή ακινήτων μετατρέπεται σε επένδυση μεσαίου κινδύνου εάν ακολουθείται από τρίτο πρόσωπο, επομένως στην περίπτωση που ο επενδυτής διαθέτει μόνο το κεφάλαιο και ολόκληρη η συναλλαγή καταχωρείται, χωρίς ωστόσο να συμμετέχει ενεργά στην αγορά. κατά την πώληση ή ακόμα και χωρίς να έχουν παρακολουθήσει τα έργα.

Μια πράξη όπου ένας επενδυτής διαθέτει μόνο το δικό του χρεωστικό κεφάλαιο, χωρίς καν να καταχωρίσει το ακίνητο, μπορεί επίσης να θεωρηθεί μεσαίου/υψηλού κινδύνου, σε αυτήν την περίπτωση μπορεί να διακινδυνεύσει να χάσει τα πάντα, εάν η λειτουργία πάει στραβά.

Ακόμη και εταιρείες όπου χρησιμοποιείται μόνο το ίδιο κεφάλαιο, χωρίς να μπορεί να συμμετέχει άμεσα ή έμμεσα, μπορούν να θεωρηθούν επενδύσεις μεσαίου κινδύνου.

Ένα παράδειγμα, ωστόσο, όπου έχετε τον έλεγχο αλλά όχι την απτή είναι οι συναλλαγές παραγώγων, όπου μπορείτε να κάνετε αναλύσεις και να λάβετε αποφάσεις, αλλά όταν αγοράζετε κάτι δεν έχετε τίποτα στο χέρι.

Επομένως, εγώ ταμεία ακινήτωνο crowdfunding ακινήτωνο συναλλαγές μετοχών αυτοί ETF μετοχικό κεφάλαιο.

Υψηλού κινδύνου

Αντίθετα, όλες αυτές οι επενδύσεις αποτελούν μέρος της κατηγορίας υψηλού κινδύνου άϋλος και σε ποια δεν μπορείς να έχεις τον έλεγχο.

Ένα παράδειγμα είναι τα κρυπτονομισμάτων που εξ ορισμού δεν είναι χειροπιαστά. Υπάρχουν μόνο εικονικά στο δίκτυο. Επιπλέον, είναι πολύ δύσκολο να ελέγξεις ή να προβλέψεις την πρόοδό του.

Ένα άλλο παράδειγμα είναι το νεοσύστατες επιχειρήσεις. Σε αυτή την περίπτωση μιλάμε για πολύ συγκεκριμένες εταιρείες, όπου η ίδια η ύπαρξη της εταιρείας είναι πολύ επισφαλής. Μερικές φορές η εκκίνηση αποτελείται ακόμη και από μια ιδέα. Εάν στη συνέχεια αποφασίσετε να επενδύσετε σε startups μέσω χρηματοοικονομικών μέσων όπως το equity crowdfunding, τότε δεν έχετε τον παραμικρό έλεγχο στην εταιρεία.

Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου μπορεί να είναι πολύ κερδοφόρες επενδύσεις, αλλά πριν κάνετε μία, πρέπει να είστε πρόθυμοι και να γνωρίζετε ότι θα μπορούσατε να χάσετε όλο το κεφάλαιο που επενδύεται σε αυτές.

Σε αυτή την κατηγορία περιλαμβάνονται επίσης μετοχές της δεκάρας και τομετοχικό crowdfunding.

Πώς να διαφοροποιήσετε σωστά

ο πεδίο εφαρμογής της διαφοροποίησης είναι να επιτραπεί στον επενδυτή να παραμείνει ίσος ή να έχει πολύ περιορισμένη ζημία, σε περίπτωση που μία ή περισσότερες επενδύσεις δεν πάνε καλά.

Αυτό σημαίνει ότι πάει υποδιαιρείται ίδια κεφάλαια με τέτοιο τρόπο ώστε οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, επομένως με πολύ πιθανό κέρδος, να είναι σε θέση να καλύψουν τυχόν απώλειες επενδύσεων υψηλού κινδύνου, εάν πάνε όλες άσχημα.

Οι επενδύσεις μεσαίου κινδύνου δεν μπορούν να αποκλειστούν, αλλά αυτές θα πρέπει να αντιπροσωπεύουν περισσότερο μια μικρή αλλαγή στο εισόδημα κάποιου. Δηλαδή, δεν πρέπει να επηρεάζουν πολύ την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας.

Για να πραγματοποιηθεί η διαφοροποίηση με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, είναι επίσης απαραίτητο γνωρίζουν καλά τα περιουσιακά στοιχεία στο οποίο αποφασίζετε να επενδύσετε. Αυτό συμβαίνει γιατί κάθε επένδυση έχει πάντα διαφορετικές αποχρώσεις που καθορίζουν την κατηγορία της.

Πράγματι, τα παραδείγματα που δώσαμε προηγουμένως ήταν πολύ γενικά και δεν πρέπει να εκληφθούν ως απόλυτες περιπτώσεις.

Αφού κάνετε τις δικές σας εκτιμήσεις για μια επένδυση, πρέπει να λάβετε υπόψη το κεφάλαιο που διατίθεται στην κατηγορία στην οποία εμπίπτει η επένδυση. Εδώ πολλοί επενδυτές δεσμεύονταιλάθος να ξεφύγει από τον δικό του σχεδιασμό, γοητευμένος από το πιθανό κέρδος της επένδυσης, αφιερώνοντας ίσως περισσότερο κεφάλαιο από αυτό που είχε αποφασιστεί προηγουμένως σε επενδύσεις μεσαίου ή υψηλού κινδύνου, με συνέπεια να βρεθεί σε ζημία, αν πάνε άσχημα.

Σε αυτό το άρθρο έχουμε εξηγήσει με γενικό τρόπο τι είναι η διαφοροποίηση, αλλά είναι ένα θέμα για το οποίο μιλάμε συχνά και σε μεγαλύτερο βάθος κοινότηταόπου σας προσκαλούμε να μπείτε αν σας ενδιαφέρει ο κόσμος των επενδύσεων και όπου μπορείτε να συναντήσετε άλλους ανθρώπους σαν εσάς που μοιράζονται αυτό το πάθος.