Παθητικό Εισόδημα Blog 2023
Η Οικονομική Έκθεση Freedom 20221 εξετάζει τρόπους με τους οποίους οι εργοδότες μπορούν να βοηθήσουν τους υπαλλήλους τους να διαχειριστούν το χρέος τους.
Με αυτόν τον τρόπο θα βελτιώσετε την οικονομική ευημερία των εργαζομένων σας και θα φέρετε αποδόσεις στο τελικό αποτέλεσμα.
Αυτή η μελέτη, και άλλες, έχουν βρει ότι οι οικονομικά υγιείς εργαζόμενοι έχουν καλύτερες επιδόσεις στην εργασία τους, είναι πιο ικανοποιημένοι με την απασχόλησή τους και είναι πιο πιθανό να παραμείνουν με τον τρέχοντα εργοδότη τους.
Ποιος δεν θέλει πιο παραγωγικούς και πιστούς υπαλλήλους;
Φυσικά, το ερώτημα στη συνέχεια γίνεται τι να προσφέρουμε όσον αφορά τα οικονομικά οφέλη που θα βοηθήσουν τους εργαζόμενους να ευημερήσουν.
Η έκθεση επικεντρώνεται σε 13 παροχές που σχετίζονται με το χρέος για να βοηθήσει στην εστίαση των προσπαθειών και των πόρων του εργοδότη. Το αποκάλυψε επίσης Το 20% των ερωτηθέντων δεν είχε πρόσβαση σε κανένα από τα προνόμια που αναφέρονται.
Επιπλέον, όσοι είχαν υψηλότερο χρέος και χαμηλότερα εισοδήματα ήταν λιγότερο πιθανό να αναφέρουν ότι έχουν πρόσβαση σε αυτά τα οφέλη.
Ας ρίξουμε μια ματιά σε καθένα από αυτά τα οφέλη διαχείρισης χρέους και πώς η πλατφόρμα Enrich Employee Financial Wellness απευθύνεται σε καθένα από αυτά.
#1: Δωρεάν πρόσβαση στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο του Financial Planning
Η μελέτη διαπίστωσε ότι μόνο 38% των ερωτηθέντων είπαν ότι είχαν πρόσβαση σε αυτό το όφελος, το οποίο περιλαμβάνει εταιρείες που πρόσφεραν μόνο αυτό το όφελος παρέχοντας εργαλεία προϋπολογισμού και εξοικονόμησης και αριθμομηχανές.
Ένα ολιστικό πρόγραμμα οικονομικού σχεδιασμού είναι πολλά περισσότερα.
Ο Enrich κατανοεί ότι οι περισσότεροι εργαζόμενοι προτιμούν να ξεκινούν τον οικονομικό τους προγραμματισμό μέσω Διαδικτύου. Θέλουν να βρουν γενικές πληροφορίες και να απαντήσουν σε βασικές ερωτήσεις πριν απευθυνθούν σε έναν οικονομικό προγραμματιστή.
Υπάρχει επίσης μια ομάδα εργαζομένων που δεν σκοπεύουν να μιλήσουν ποτέ με έναν επαγγελματία, προτιμώντας να μαθαίνουν και να προγραμματίζουν μόνοι τους.
Γι’ αυτό είναι τόσο σημαντική η 24/7 διαδικτυακή πρόσβαση στην εκπαίδευση και τα εργαλεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.
Το Enrich είναι ένα ολιστικό πρόγραμμα που προσφέρει:
- Διαδραστικά μαθήματα
- Παρουσιάσεις πολυμέσων
- Εργαλεία
- Εκτιμήσεις
- Προπόνηση
#2: Δωρεάν πόροι χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης
37% των ερωτηθέντων είχαν πρόσβαση σε δωρεάν πόρους χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης. Ωστόσο, η μελέτη δεν εμβαθύνει στους τύπους των παρεχόμενων πόρων.
Οι προσφορές στο Enrich είναι κάτι περισσότερο από στατικά άρθρα και βίντεο. Αντίθετα, προσφέρουμε διαδραστικούς πόρους για να βοηθήσουμε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν τα μαθήματα.
Οι εργαζόμενοι πρέπει να μπορούν να εφαρμόζουν τις πληροφορίες που μαθαίνουν στις δικές τους καταστάσεις.
Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή Πόσο κοστίζουν τα ημερήσια έξοδα με την πάροδο του χρόνου, οι εργαζόμενοι μπορούν να μάθουν ότι με την αλλαγή μιας απλής συνήθειας – όπως να φτιάχνουν τον καφέ τους στο σπίτι αντί να αγοράζουν έναν στο δρόμο για τη δουλειά – μπορούν να τους εξοικονομήσουν 10.150 $ σε δέκα χρόνια .
Στη συνέχεια, μπορούν να στραφούν στο εργαλείο Κατανομής Επενδύσεων και να καθορίσουν πόσα χρήματα θα μπορούσαν να έχουν στο τέλος της 10ετίας επενδύοντας.
Δείτε πώς μια απλή αλλαγή μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στην αποταμίευση ή η συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει τους υπαλλήλους να επιλέξουν καλύτερες οικονομικές πρακτικές.
#3 και #4: Δωρεάν εξατομικευμένες συνεδρίες καθοδήγησης με επαγγελματία χρηματοοικονομικών και δωρεάν συνεδρίες πιστωτικής συμβουλευτικής
Σχετικά με 30% των ερωτηθέντων είχαν πρόσβαση σε δωρεάν καθοδήγηση και συμβουλευτική μέσω του εργοδότη τους.
Μια μελέτη από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών2 διαπίστωσε ότι η συμμετοχή σε χρηματοοικονομική καθοδήγηση ή πιστωτική συμβουλευτική είχε ως αποτέλεσμα πιο υγιείς οικονομικές συμπεριφορές όπως:
- Πληρώνοντας έγκαιρα τους λογαριασμούς
- Αύξηση της αποταμίευσης
- Μείωση του χρέους
- Αύξηση πιστωτικών σκορ
Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι η συνεργασία με έναν οικονομικό προπονητή βοήθησε τους ανθρώπους να αισθάνονται πιο σίγουροι και να έχουν λιγότερο οικονομικό άγχος.
Φυσικά, το πώς προσφέρεται το coaching μπορεί να κάνει τη διαφορά. Ο Enrich κατανοεί ότι ορισμένοι υπάλληλοι προτιμούν να μιλούν με κάποιον μέσω τηλεφώνου, ενώ άλλοι προτιμούν μια λύση ζωντανής συνομιλίας στο διαδίκτυο.
Επιπλέον, η ομάδα του Enrich εκπαιδεύεται τόσο ως προπονητής όσο και ως σύμβουλος για να βοηθά ανθρώπους σε διάφορες οικονομικές καταστάσεις.
Ανεξάρτητα από το πώς ένας υπάλληλος αλληλεπιδρά με έναν σύμβουλο ή έναν προπονητή, θέλει πάντα μια λύση που του επιτρέπει να αναπτύξει μια σχέση με έναν προπονητή – αντί να πάρει απλώς το επόμενο διαθέσιμο άτομο.
Έχοντας έναν προπονητή που τους γνωρίζει και κατανοεί τα προβλήματά τους, τους βοηθά να αισθάνονται υπεύθυνοι και πιο πιθανό να κάνουν τις απαραίτητες αλλαγές.
#5 και #6: Συνεισφορές εργοδότη σε λογαριασμό έκτακτης ανάγκης ταμιευτηρίου και πρόσβαση σε λογαριασμό έκτακτης ανάγκης
Η μελέτη δείχνει ότι 28% από τους ερωτηθέντες είχαν αυτά τα οφέλη.
Η ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι ένα κρίσιμο στοιχείο για την οικονομική ευεξία, αλλά μια έρευνα από το MagnifyMoney3 διαπίστωσε ότι το 20% των Αμερικανών δεν εξοικονόμησε χρήματα το 2021.
Επί του παρόντος, 26%4 των χορηγών προγραμμάτων καθορισμένων συνεισφορών επιτρέπουν στις συνεισφορές μετά από φόρους να κατευθυνθούν προς τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, με ένα άλλο 60% των χορηγών να σκέφτεται να προσθέσει αυτήν την επιλογή.
Στην Enrich, προσφέρουμε εργαλεία προγραμματισμού για να βοηθήσουμε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν πόσα χρήματα πρέπει να έχουν σε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης και πόσα πρέπει να καταθέτουν κάθε μήνα με βάση μια ημερομηνία-στόχο που έχουν ορίσει.
Επιπλέον, εάν ένας εργοδότης προσφέρει ένα επίδομα ταμείου έκτακτης ανάγκης, η Enrich θα ενσωματώσει αυτές τις πληροφορίες στην πλατφόρμα για να βοηθήσει τους εργαζόμενους να γνωρίζουν και να επωφελούνται από το προσφερόμενο όφελος.
#7, #8, #10 και #13: Ταμείο επιχορήγησης έκτακτης ανάγκης, Προσωπικά δάνεια χαμηλού κόστους, πρόσβαση σε μισθούς πριν από την ημέρα πληρωμής και πρόσβαση σε δάνειο ενοποίησης χρέους
Μερικοί εργοδότες προσφέρουν αυτά τα οφέλη (27%, 26%, 24% και 22% αντίστοιχα) για να βοηθήσει τους εργαζόμενους που βρίσκονται σε οικονομική κρίση.
Παρόλο που αυτές οι εναλλακτικές λύσεις είναι καλύτερες από έναν υπάλληλο που επιλέγει ένα δάνειο ημέρας πληρωμής υψηλού επιτοκίου, η πρόσβαση σε εύκολο χρήμα θα μπορούσε να είναι πρόβλημα χωρίς παρέμβαση.
Οι επαγγελματίες του Enrich πιστεύουν ότι η προσφορά τέτοιων προγραμμάτων θα πρέπει να γίνεται παράλληλα με την οικονομική συμβουλευτική. Η ανάγκη χρήσης αυτού του οφέλους μπορεί να είναι ένας πρώιμος δείκτης οικονομικών προβλημάτων όπως η έλλειψη προϋπολογισμού, η αποταμίευση έκτακτης ανάγκης, η ανεπαρκής ασφάλιση ή το υπερβολικό χρέος.
Σε συνδυασμό με την παροχή συμβουλών, οι επιχορηγήσεις, τα δάνεια χαμηλού κόστους, οι προκαταβολικοί μισθοί και η ενοποίηση χρέους μπορούν να βοηθήσουν τους εργαζόμενους να σταθούν ξανά στα πόδια τους στοχεύοντας την πηγή του προβλήματος και βρίσκοντας κατάλληλες μακροπρόθεσμες λύσεις.
Όπως και με άλλα οικονομικά οφέλη, η Enrich θα τα ενσωματώσει στην πλατφόρμα τους όταν προσφερθούν από έναν εργοδότη.
Κάτι τέτοιο συμβάλλει στην αύξηση της ευαισθητοποίησης και της συμμετοχής.
#9: Συνεισφορές εργοδοτών για την αποπληρωμή φοιτητικού δανείου
Επί του παρόντος, μόλις 26% των εργαζομένων δηλώνουν ότι ο εργοδότης τους προσφέρει αυτό το όφελος.
Ωστόσο, αυτό είναι ένα πλεονέκτημα της τάσης και πιθανότατα θα αποκτήσει έλξη καθώς αλλάζουν οι φορολογικοί νόμοι.
Οι λομπίστες εργάζονται για να συνεισφέρουν για την αποπληρωμή φοιτητικού δανείου και τα αφορολόγητα οφέλη, όπως εισφορές σε ένα συνταξιοδοτικό αποταμιευτικό πρόγραμμα. Περισσότεροι εργοδότες θα προσφέρουν πιθανότατα αυτό το όφελος στους υπαλλήλους τους εάν συμβεί αυτό.
Η Enrich συνεργάζεται με το SoFi για να προσφέρει αυτό το όφελος ενσωματωμένο στην πλατφόρμα Enrich Financial Wellness. Επιπλέον, η Enrich μπορεί να ενσωματώσει άλλους προμηθευτές που χρησιμοποιούν οι εργοδότες στο πρόγραμμα, προσφέροντάς τους απρόσκοπτα εντός της πλατφόρμας.
#11: Πρόσβαση στην Υποστήριξη Στεγαστικού Δανείου
Επί του παρόντος, 23% των εργοδοτών προσφέρουν πρόσβαση σε υποστήριξη στεγαστικού δανείου. Περίπου τα δύο τρίτα5 Αμερικανών έχουν σπίτι.
Ωστόσο, πολλοί Αμερικανοί δυσκολεύονται να αγοράσουν ένα σπίτι ή να κάνουν πληρωμές μόλις λάβουν υποθήκη. Σύμφωνα με τα στοιχεία, το 11,6% των στεγαστικών δανείων αρνείται6 και το 5% των δανείων είναι σε καθυστέρηση7.
Το πρόγραμμα Enrich μπορεί να βοηθήσει τους εργαζόμενους να κατανοήσουν τη διαδικασία αγοράς σπιτιού και την υποθήκη τους προσφέροντας:
- Μάθημα αγοράς σπιτιού και κατανόησης στεγαστικών δανείων
- Τραπεζική πέρα από επιταγές και μάθημα αποταμίευσης
- Πορεία εξόδου από το χρέος
- Αριθμομηχανή σύγκρισης όρων στεγαστικών δανείων
- Υπολογιστής αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων
- Περιεχόμενο πολυμέσων
#12: Πρόσβαση σε λύσεις φοιτητικών δανείων που προσφέρουν εργαλεία αξιολόγησης και επιλογές για αναχρηματοδότηση
Μόνο 22% των εργοδοτών προσφέρουν αυτό το όφελος στους υπαλλήλους τους, παρά τον μεγάλο αριθμό εργαζομένων που χρειάζονται βοήθεια με φοιτητικά δάνεια.
Λάβετε υπόψη ότι τα περισσότερα φοιτητικά δάνεια είναι σε πρόγραμμα αποπληρωμής 10 ετών και πολλοί άνθρωποι αναχρηματοδοτούν αυτά τα δάνεια για έως και 30 χρόνια.
Τα πιο πρόσφατα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι το 46% του χρέους των φοιτητικών δανείων κατέχεται από άτομα άνω των 40 ετών8. Όχι μόνο οι μεγαλύτεροι Αμερικανοί ασχολούνται με το δικό τους χρέος, αλλά μπορεί επίσης να έχουν πάρει δάνεια για παιδιά και εγγόνια.
Ο Enrich κατανοεί την πολυπλοκότητα της εκπαίδευσης με φοιτητικά δάνεια.
- Τα αρκτικόλεξα προκαλούν σύγχυση
- Διαφορετικά δάνεια έχουν διαφορετικούς όρους
- Η κυβέρνηση συχνά κάνει αλλαγές στα ομοσπονδιακά δάνεια καθιστώντας τις παλιές πληροφορίες παρωχημένες
- Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου θα μπορούσε να κάνει έναν δημόσιο υπάλληλο να χάσει το καθεστώς διαγραφής δανείου
- Κι αλλα
