Παθητικό Εισόδημα Blog 2023
Ο Παγκόσμιος Δείκτης Συνταξιοδότησης 20211 διαπίστωσε ότι οι νεότεροι εργαζόμενοι έχουν την επιθυμία να συνταξιοδοτηθούν νεότεροι από τους γονείς και τους παππούδες και τις γιαγιάδες τους. Η μελέτη διαπίστωσε ότι η μέση ηλικία αναμενόμενης συνταξιοδότησης για τους Baby Boomers είναι 68 – για τη Gen X, η ηλικία είναι 60 και για τη Gen Y, η ηλικία είναι μόλις 59.
Η ελπίδα για αυτούς τους εργαζόμενους είναι να αφήσουν την εργασία τους με αρκετά χρήματα για τη συνταξιοδότηση. Όσο είναι συνταξιούχοι, ελπίζουν να ταξιδέψουν, να ακολουθήσουν άλλα πάθη και χόμπι και να περάσουν χρόνο με την οικογένεια.
Εάν αυτοί οι εργαζόμενοι είναι επιτυχείς στην πρόωρη συνταξιοδότηση, οι εταιρείες μπορούν επίσης να επωφεληθούν. Όταν οι εργαζόμενοι συνταξιοδοτούνται πρόωρα, οι εταιρείες μπορούν:
- Εξοικονόμηση κόστους μισθοδοσίας
- Προσλάβετε υπαλλήλους με πιο σύγχρονες δεξιότητες και πιο πρόσφατη εκπαίδευση
- Καταργήστε τις εργασίες που μπορούν να αυτοματοποιηθούν
- Επιτρέψτε στους νεότερους υπαλλήλους να προοδεύσουν εντός της εταιρείας αντί να τους χάσετε από τους ανταγωνιστές
Παρά τον κερδοφόρο χαρακτήρα της πρόωρης συνταξιοδότησης, δεν είναι εύκολο για πολλούς εργαζόμενους να το επιτύχουν χωρίς να κατανοήσουν τα σωστά βήματα και να κάνουν ένα κατάλληλο σχέδιο.
Εδώ είναι δέκα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βοηθήσετε τους νεότερους υπαλλήλους που θα ήθελαν να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα.
1. Βοηθήστε τους υπαλλήλους να καθορίσουν τους στόχους συνταξιοδότησης
Προτού προσδιορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση, ο υπάλληλος σας θα πρέπει να καταλάβει τι εννοούν με τον όρο συνταξιοδότηση.
Για μερικούς ανθρώπους, σημαίνει μείωση του προσωπικού και αφιέρωμα χρόνου με την οικογένεια. Για άλλους, μπορεί να σημαίνει ταξίδι. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να σημαίνει και την έναρξη μιας επιχείρησης.
2. Εξετάστε τον τόπο συνταξιοδότησής τους
Το πού σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί ο υπάλληλος σας θα υπαγορεύσει πόσο θα κοστίσει η συνταξιοδότηση. Πρέπει να εξετάσουν δυνατότητες όπως:
- Μένοντας στο σημερινό τους σπίτι
- Μείωση στον ίδιο γενικό τομέα
- Μετακίνηση σε διαφορετική περιοχή – Εάν επιλέξουν να μετακομίσουν, είναι η τοποθεσία περισσότερο ή λιγότερο ακριβή από αυτή που μένουν τώρα;
- Το να είσαι κοντά στην οικογένεια
Ο προγραμματισμός της μετακόμισης πριν από τη συνταξιοδότηση είναι λιγότερο δαπανηρός από μια απρογραμμάτιστη μετακόμιση μετά τη συνταξιοδότηση.
3. Δημιουργήστε έναν στόχο
Μόλις ένας υπάλληλος καταλάβει τι σχεδιάζει να κάνει στη συνταξιοδότηση, πρέπει να καθορίσει πόσα θα ξοδεύει κάθε μήνα.
Αυτός ο προϋπολογισμός θα μοιάζει με τον τρέχοντα προϋπολογισμό τους, αλλά θα λαμβάνει επίσης υπόψη τον νέο τρόπο ζωής τους. Για παράδειγμα, μπορεί να μην έχουν πληρωμές στεγαστικών δανείων αλλά υψηλότερο κόστος υγειονομικής περίθαλψης.
Από τον μηνιαίο προϋπολογισμό τους, μπορούν να υπολογίσουν τις ετήσιες δαπάνες τους.
Τέλος, θα πολλαπλασιάσουν αυτόν τον ετήσιο αριθμό με τον αριθμό των ετών που αναμένουν να συνταξιοδοτηθούν. Αυτός είναι ο αριθμός στόχος τους για συνταξιοδότηση.
Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να φτάσετε στον αριθμό-στόχο είναι να χρησιμοποιήσετε ένα εργαλείο όπως το Enrich’s Retirement Analyzer, το οποίο μπορεί να βοηθήσει τους υπαλλήλους να απαντήσουν σε τρεις σημαντικές ερωτήσεις:
- Αποταμιεύω αρκετά;
- Πόσο θα διαρκέσουν τα χρήματά μου;
- Πότε μπορώ να αντέξω οικονομικά να συνταξιοδοτηθώ;
4. Αλλάξουν τον τρόπο ζωής τους
Για τους περισσότερους ανθρώπους, η πρόωρη συνταξιοδότηση σημαίνει ότι ζουν πιο οικονομικά τώρα. Αυτό σημαίνει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να τον τηρήσετε. Σημαίνει επίσης να ψάχνεις σκληρά τα έξοδα και να βρίσκεις τρόπους να περικόψεις.
Οι εργαζόμενοι που θέλουν να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα μπορεί να χρειαστεί:
- Περικοπή εξόδων
- Βγαίνω από χρέος
- Πληρώστε το σπίτι τους
- Εξόφληση του χρέους των φοιτητών
- Εγκαταλείψτε τα νέα αυτοκίνητα
- Βρείτε μια δεύτερη δουλειά
Ουσιαστικά, κάποιος που θέλει να συνταξιοδοτηθεί πρόωρα θα πρέπει να κάνει στον εαυτό του την εξής ερώτηση: Τι είμαι διατεθειμένος να κάνω τώρα για να συνταξιοδοτηθώ πρόωρα;
Οι εργοδότες μπορούν να βοηθήσουν παρέχοντας στους εργαζομένους ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας που προσφέρει εκπαίδευση, συμβουλές και εργαλεία για τη δημιουργία και τη διατήρηση ενός προϋπολογισμού και την αποπληρωμή του χρέους.
Συνεχίστε να διαβάζετε: Οι Millennials and the Daunting Task of Saving For Retirement
5. Invest, Invest, Invest
Για να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, οι υπάλληλοί σας θα πρέπει να εξοικονομήσουν χρήματα και στη συνέχεια να επενδύσουν αυτά τα χρήματα με σύνεση. Κάποια χρήματα μπορεί να βρίσκονται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, ενώ άλλα χρήματα μπορεί να βρίσκονται σε λογαριασμούς μη συνταξιοδοτικών επενδύσεων.
Οι εργαζόμενοι θα πρέπει:
- Πληρώστε το μέγιστο ποσό χρημάτων σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη
- Εκμεταλλευτείτε τον αγώνα των εργαζομένων
- Ανοίξτε έναν λογαριασμό ROTH IRA ή προσωπική μεσιτεία για να τον χρησιμοποιήσετε ως εισόδημα πριν κλείσετε τα 59 ½ (όταν είναι δυνατό να αφαιρέσετε χρήματα από ένα 401(k) χωρίς ποινή)
- Επενδύστε κάθε επιπλέον δολάριο για να φτιάξετε το αυγό της φωλιάς σας πιο γρήγορα
- Ξεκινήστε να αποταμιεύετε όσο το δυνατόν νωρίτερα για να επωφεληθείτε από τον ανατοκισμό
Ένα εργαλείο όπως το «Πόσο κοστίζουν τα καθημερινά σου έξοδα με την πάροδο του χρόνου;» του Enrich; μπορεί να βοηθήσει τους υπαλλήλους να δουν πόσα χρήματα μπορούν να επενδύσουν κάνοντας κάτι τόσο απλό όπως να κόβουν τη στάση τους για καφέ στο δρόμο για τη δουλειά κάθε πρωί.
Σε 10 χρόνια, η παρασκευή καφέ αντί να τον αγοράζει εξοικονομεί 10.000 δολάρια. Αυτή είναι μια μεγάλη επιπλέον επένδυση.
6. Θυμηθείτε την Ασφάλιση Υγείας
Μια επιπλέον δαπάνη πρόωρης συνταξιοδότησης που εύκολα παραβλέπεται είναι η ασφάλιση υγείας.
Ως πρόωρος συνταξιούχος, ο εργαζόμενος δεν θα είναι πλέον επιλέξιμος για πρόγραμμα υγείας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Ωστόσο, δεν θα είναι ακόμη επιλέξιμοι για Medicare.
Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να βρουν ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης μέσω:
- Αγορά ACA
- Ιδιωτική ασφάλιση
- Μέσω εργοδότη μερικής απασχόλησης που προσφέρει αυτό το επίδομα
Αυτά τα σχέδια είναι πιθανό να είναι πιο ακριβά, επομένως θα είναι σημαντικό να προγραμματίσετε αυτό το επιπλέον κόστος.
7. Σχέδιο Κοινωνικής Ασφάλισης
Για άλλη μια φορά, οι εργαζόμενοι που συνταξιοδοτούνται πρόωρα δεν θα είναι επιλέξιμοι για Κοινωνική Ασφάλιση, επομένως θα χρειαστούν ένα πρόγραμμα εισοδήματος στο ενδιάμεσο.
Οι εργαζόμενοι μπορεί επίσης να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να σταματήσουν να λάβουν Κοινωνική Ασφάλιση μέχρι να κλείσουν τα 70 – τότε θα μπορούν να επωφεληθούν από το μέγιστο όφελος.
Ενθαρρύνετε τους υπαλλήλους σας να κοιτάξουν τα εργαλεία προγραμματισμού στον επίσημο ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό θα τους βοηθήσει να προσδιορίσουν την καλύτερη στιγμή για να αρχίσουν να αντλούν οφέλη με βάση την κατάστασή τους.
8. Κάντε ετήσιους ελέγχους
Μόλις τεθεί σε εφαρμογή ένα σχέδιο, είναι καλή ιδέα οι εργαζόμενοι να κάνουν check in για να δουν πώς πηγαίνει το σχέδιο.
- Είναι σε καλό δρόμο με την αποταμίευση;
- Έχει αλλάξει ο ορισμός τους για τη συνταξιοδότηση;
- Έχουν σημειώσει κάποιο πρόσθετο κόστος, όπως το κόστος που σχετίζεται με μια νέα ιατρική κατάσταση;
- Καταλαβαίνουν τις επενδύσεις τους; Το επενδυτικό μείγμα; Το ύψος του επενδυτικού κινδύνου;
9. Έχετε ένα δεύτερο σχέδιο
Επειδή πολλά πράγματα μπορούν να αλλάξουν – υγεία, οικονομία, οικογενειακές συνθήκες – είναι καλή ιδέα οι εργαζόμενοι να έχουν ένα εφεδρικό σχέδιο.
Τι θα άλλαζε, για παράδειγμα, αν αυξανόταν ο πληθωρισμός; Ένας σύζυγος πέθανε νέος; Διαγνώστηκαν με μακροχρόνια ασθένεια;
Εάν οι υπάλληλοί σας γνωρίζουν τι θα έκαναν για να χειριστούν μια σημαντική αλλαγή στις οικονομικές ανάγκες, τότε ένα τέτοιο σενάριο δεν θα εκτροχιάσει εντελώς τα σχέδιά τους.
10. Κατανοήστε τις διαφορετικές εισοδηματικές ροές
Μόλις ο υπάλληλος σας συνταξιοδοτηθεί, θα πρέπει να καταλάβουν πώς οι διαφορετικές εισοδηματικές ροές θα τους παρέχουν χρήματα για την καθημερινή τους ζωή. Θα χρειαστεί να διαχειριστούν χρήματα που προέρχονται από:
- IRAs
- 401(k)s
- Ακίνητα
- Συνταξιοδοτική απασχόληση
- Οικονομίες
- Επενδυτικά χαρτοφυλάκια
- Και, τελικά, Κοινωνική Ασφάλιση
Θα πρέπει να καταλάβουν πότε μπορούν ή πρέπει να πάρουν χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς. Διαφορετικά θα χτυπηθούν με πρόστιμα και υψηλούς φόρους.
Αυτά τα βήματα είναι ωφέλιμα ακόμη και για τους εργαζόμενους που θέλουν να συνταξιοδοτηθούν εγκαίρως.
