Οι προκαταλήψεις συμπεριφοράς των υπαλλήλων σας τους προκαλούν οικονομική βλάβη;

Σύμφωνα με μια έκθεση Morningstar, Κατανόηση του οικονομικού αντίκτυπου των συμπεριφορικών προκαταλήψεων¹, οι υπάλληλοί σας έχουν χιλιάδες αποφάσεις να πάρουν κάθε μέρα. Για να διευκολύνουν τα πράγματα, βασίζονται σε μορφωμένες εικασίες, εμπειρικούς κανόνες και συντομεύσεις – τις περισσότερες από τις οποίες δεν γνωρίζουν. Αυτά είναι γνωστά ως προκαταλήψεις συμπεριφοράς.

Το να έχετε μια προκατάληψη συμπεριφοράς είναι πολύ χρήσιμο. Επιτρέπει σε κάποιον να αντιδράσει γρήγορα ή να πάρει μια απόφαση χωρίς πολλή προσπάθεια. Για παράδειγμα, όταν επιλέγετε ποια από τις πολλές ποικιλίες φυστικοβούτυρου να πιάσετε στο ράφι, η προκατάληψη μπορεί να είναι:

• Η επωνυμία είναι καλύτερη από την επωνυμία του καταστήματος
• Το κρεμώδες είναι καλύτερο από το λείο
• Η αγορά στο μεγαλύτερο δοχείο εξοικονομεί χρήματα
• Αγοράζω φυστικοβούτυρο μόνο όταν έχω κουπόνι

Λόγω μιας προκατάληψης, ο καταναλωτής μπορεί να μπει σε έναν πολυσύχναστο διάδρομο παντοπωλείου και να πάρει φυστικοβούτυρο χωρίς να ξοδέψει υπερβολική ενέργεια. Δυστυχώς, δεν είναι όλες οι προκαταλήψεις ωφέλιμες, ειδικά όταν εφαρμόζονται στα οικονομικά.

4 προκαταλήψεις που προκαλούν προβλήματα

Στην έρευνά τους, η MorningStar βρήκε τέσσερις προκαταλήψεις που επηρεάζουν τις οικονομικές αποφάσεις:

• Παρούσα προκατάληψη: Δίνοντας μεγαλύτερη αξία στις ανταμοιβές τώρα παρά σε καλύτερες ανταμοιβές στο μέλλον.
• Παραμέληση βασικού ποσοστού: Αποφασίστε πόσο πιθανό είναι να συμβεί κάτι χρησιμοποιώντας πληροφορίες που μπορούν να βρεθούν εύκολα χωρίς να εξετάσετε την πιθανότητα να συμβεί πραγματικά.
• Υπερβολική αυτοπεποίθηση: Το να πιστεύεις ότι οι δικές σου ικανότητες ή πληροφορίες είναι μεγαλύτερες από ό,τι είναι.
• Αποστροφή για απώλειες: Φοβάστε υπερβολικά τις απώλειες, ειδικά σε σχέση με πιθανά κέρδη.

Τι μπορείτε να περιμένετε από κάποιον που έχει μία από αυτές τις προκαταλήψεις;

• Χαμηλότερα υπόλοιπα λογαριασμών ταμιευτηρίου
• Μικρότερες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις
• Υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών
• Δαπάνες πέρα ​​από τις δυνατότητές τους
• Μη πληρωμή λογαριασμών στην ώρα τους
• Χαμηλότερα πιστωτικά σκορ
• Χαμηλότερη καθαρή θέση

Αποδεικνύεται ότι το 98% των ερωτηθέντων στη μελέτη έχει τουλάχιστον μία από τις τέσσερις προκαταλήψεις που οδηγούν σε κακή οικονομική υγεία. Στην πραγματικότητα, τα αποτελέσματα της κακής οικονομικής υγείας ισχύουν ακόμη και όταν ελέγχονται για δημογραφικά στοιχεία, γνωστικές ικανότητες και οικονομική παιδεία.

Συνολικά, όσο χαμηλότερη είναι η βαθμολογία μεροληψίας, τόσο καλύτερη είναι η οικονομική υγεία ενός ατόμου.

Η Ανάγκη Αναγνώρισης Προκατάληψης

Το πρόβλημα είναι ότι οι υπάλληλοί σας είναι απίθανο να αναγνωρίσουν τις προκαταλήψεις τους από μόνοι τους. Μπορούν να παρακολουθήσουν μαθήματα χρηματοοικονομικής παιδείας, να μάθουν όλα τα γεγονότα, ακόμη και να κατανοήσουν τις απαραίτητες αλλαγές συμπεριφοράς και να παίρνουν κακές οικονομικές αποφάσεις επειδή δεν γνωρίζουν την προκατάληψη που οδηγεί τη δράση τους.

Γι’ αυτό ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας θα βοηθήσει τους εργαζόμενους να κατανοήσουν τη σχέση τους με τα χρήματα και να αναγνωρίσουν τις προκαταλήψεις που επηρεάζουν τη λήψη οικονομικών τους αποφάσεων.

Στην Enrich, προσφέρουμε μια αξιολόγηση της προσωπικότητας της οικονομικής ευεξίας που ονομάζεται Your Money Personality. Αυτή η αξιολόγηση είναι παρόμοια με έναν δείκτη τύπου Myers-Briggs που αξιολογεί οικονομικές συμπεριφορές σε κατηγορίες όπως προοπτικές, συναισθήματα, εστίαση και επιρροή.

Το Your Money Personality βοηθά τους υπαλλήλους να κατανοήσουν τα κυρίαρχα χαρακτηριστικά, τις δυνάμεις και τις προκλήσεις γύρω από τα οικονομικά τους, κάτι που, με τη σειρά του, τους βοηθά να κάνουν μακροπρόθεσμες αλλαγές.

Πώς, όμως, η λήψη της «Προσωπικότητας των χρημάτων σας» βοηθά τους υπαλλήλους να μειώσουν τις επιπτώσεις μιας προκατάληψης; Είναι απλό. Πρώτον, η αξιολόγηση επισημαίνει τα δυνατά και τα αδύνατα σημεία του χρήστη. Δεύτερον, παρέχει συγκεκριμένα βήματα για τη μείωση των επιπτώσεων των αδυναμιών.

Παρόν Μεροληψία

Μερικοί άνθρωποι αναφέρονται σε αυτούς με την παρούσα προκατάληψη ότι είναι ανυπόμονοι ή χρειάζονται άμεση ικανοποίηση. Σε γενικές γραμμές, κάποιος με τρέχουσα προκατάληψη θα επιλέξει χαμηλότερη πληρωμή σήμερα αντί να περιμένει για υψηλότερη πληρωμή αργότερα.

Η μελέτη διαπίστωσε ότι εκείνοι με την παρούσα προκατάληψη είναι πιθανό να ξοδέψουν περισσότερα από όσα κάνουν, να χρησιμοποιήσουν πιστωτικές κάρτες για να καλύψουν τη διαφορά και να αποτύχουν να πληρώσουν έγκαιρα τους λογαριασμούς.

Η παρούσα μεροληψία σχετίζεται με διάφορους τομείς της αξιολόγησης «Η προσωπικότητα των χρημάτων σας».

• Επικεντρωμένοι στο παρόν: Όσοι είναι συγκεντρωμένοι στο παρόν ζουν για την ημέρα. Υποθέτουν ότι όλα θα πάνε καλά στο τέλος ακόμα κι αν δεν το προσέξουν τώρα. Ακόμα κι αν γνωρίζουν τις συμπεριφορές που πρέπει να υιοθετήσουν, τείνουν να μην σκέφτονται πολύ πώς αυτές οι ενέργειες θα επηρεάσουν το οικονομικό τους μέλλον.
• Χαλαροί: Εκείνοι των οποίων τα συναισθήματα σχετικά με τα χρήματα είναι χαλαρά τείνουν να μην ανησυχούν για τα χρήματα ή το χρέος. Απολαμβάνουν να ξοδεύουν χρήματα τώρα και θα ανησυχούν για το πώς θα τα πληρώσουν στο δρόμο. Γενικά, εξετάζουν μόνο πώς οι δαπάνες/αποταμίευση/επένδυση τους κάνει να νιώθουν εδώ και τώρα.
• Διασκεδαστικός: Για όσους αναζητούν διασκέδαση, τα χρήματα είναι τα μέσα που χρειάζονται για να απολαύσουν τη ζωή. Ένα άτομο που αναζητά τη διασκέδαση απολαμβάνει να ψωνίζει και να περιποιείται τον εαυτό του. Όσον αφορά τα χρήματα, έχουν τη στάση «ζεις μόνο μία φορά». Αυτό συχνά οδηγεί σε υψηλό χρέος.

Φυσικά, αυτά τα χαρακτηριστικά έχουν μια θετική πλευρά. Για παράδειγμα, όσοι είναι επικεντρωμένοι στο παρόν είναι καλοί στον προϋπολογισμό για μεμονωμένες εκδηλώσεις, όπως ένα ξεφάντωμα για ψώνια. Είναι επίσης συχνά γενναιόδωροι και αισιόδοξοι.

Ωστόσο, οι προκλήσεις των αόριστων οικονομικών στόχων, το άγχος σε ασήμαντες λεπτομέρειες ή η έλλειψη αρκετών χρημάτων για έκτακτες ανάγκες ή συνταξιοδότηση μπορεί να προκαλέσει αδικαιολόγητο οικονομικό άγχος.

Για να ανακουφιστεί αυτό το άγχος, η αξιολόγηση προσφέρει ορισμένες συμβουλές σε όσους έχουν παρούσα προκατάληψη, όπως:

• Μάθετε για τη διαχρονική αξία του χρήματος
• Προετοιμαστείτε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
• Εγγραφείτε για ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών
• Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό με ενσωματωμένο “διασκεδαστικό”.
• Βάλτε τις ηλεκτρονικές αγορές σε μια λίστα επιθυμιών αντί να αγοράσετε αμέσως

Προκατάληψη παραμέλησης βασικού ποσοστού

Ο προσδιορισμός της πιθανότητας ότι κάτι είναι πιθανό να συμβεί δεν είναι εύκολο. Στην πραγματικότητα, πολλοί άνθρωποι αναζητούν γρήγορες, διαθέσιμες πληροφορίες για να λάβουν μια απόφαση.

Για παράδειγμα, τα άτομα με παραμέληση του βασικού επιτοκίου είχαν 11 φορές περισσότερες πιθανότητες να έχουν κακό πιστωτικό σκορ. Αυτό μπορεί να προέρχεται από πληροφορίες που τους οδηγούν να πιστεύουν ότι ορισμένες συμπεριφορές δεν είναι πιθανό να αλλάξουν μια βαθμολογία ή πληροφορίες που δηλώνουν πόσο γρήγορα μπορούν να αλλάξουν μια κακή βαθμολογία.

Κατά τη λήψη της αξιολόγησης «Η προσωπικότητά σας στα χρήματά σας», εκείνοι με προκατάληψη παραμέλησης του βασικού ποσοστού ενδέχεται να εμπίπτουν σε μία ή και στις δύο από αυτές τις κατηγορίες:

• Αισιόδοξοι: Αυτοί οι εργαζόμενοι είναι αισιόδοξοι για το μέλλον, πιστεύοντας ότι τα πράγματα θα πάνε καλά. Τείνουν να συναναστρέφονται με άλλα αισιόδοξα άτομα, κάτι που ενισχύει τη συμπεριφορά και τις στάσεις τους. Λόγω αυτής της πίστης ότι όλα θα πάνε καλά, όσοι είναι αισιόδοξοι μπορεί να μην σχεδιάζουν επαρκώς το οικονομικό τους μέλλον.
• Αλλαγή που αναζητά: Ένας που αναζητά την αλλαγή είναι τυχοδιώκτης, αναζητά το επόμενο σπουδαίο πράγμα που πρέπει να κάνει. Απολαμβάνουν να ξοδεύουν χρήματα σε εμπειρίες και συχνά δεν εξετάζουν το συνολικό κόστος ή τις οικονομικές επιπτώσεις που θα έχει.

Σε μια θετική σημείωση, όσοι έχουν αυτούς τους τύπους οικονομικής προσωπικότητας είναι πρόθυμοι να αναλάβουν κατάλληλα ρίσκα και έχουν μικρό οικονομικό άγχος. Δυστυχώς, αυτά τα άτομα είναι λιγότερο πιθανό να αποταμιεύουν αρκετά για τη συνταξιοδότηση και να ξοδεύουν χρήματα αυθόρμητα, χωρίς να υπολογίζουν τις συνέπειες.

Ακολουθούν μερικές προτάσεις από το “Your Money Personality”:

• Αποθήκευση για μελλοντικές εμπειρίες
• Καταγράψτε όλα τα σχετικά κόστη πριν πάρετε μια μεγάλη οικονομική απόφαση
• Συγκεντρώστε όλες τις οικονομικές πληροφορίες σε ένα μέρος για να έχετε καλύτερη ιδέα για την οικονομική σας εικόνα

Μεροληψία υπερβολικής αυτοπεποίθησης

Οι εργαζόμενοι με υπερβολική αυτοπεποίθηση πιστεύουν ότι κατανοούν αρκετά οικονομικά θέματα ώστε να λαμβάνουν σοφές αποφάσεις – ακόμα κι αν δεν έχουν όλες τις πληροφορίες που χρειάζονται.

Η μελέτη διαπίστωσε ότι όσοι είχαν υψηλή μεροληψία υπερβολικής εμπιστοσύνης ήταν πιο πιθανό να έχουν χαμηλότερο υπόλοιπο λογαριασμών όψεως και ταμιευτηρίου. Επιπλέον, είχαν 3,33 φορές λιγότερες πιθανότητες να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση.

Το “Your Money Personality” βλέπει την προκατάληψη υπερβολικής εμπιστοσύνης σε όσους είναι:

• Αυτοπεποίθηση: Αυτά τα άτομα δεν ξέρουν τι δεν ξέρουν, επομένως υπερεκτιμούν τις οικονομικές τους ικανότητες. Λαμβάνουν γρήγορες, αποτελεσματικές οικονομικές αποφάσεις, αλλά μπορούν να λάβουν αυτές τις αποφάσεις χωρίς όλες τις απαραίτητες πληροφορίες.
• Ανεξάρτητοι: Οι ανεξάρτητοι υπάλληλοι είναι αυτοδύναμοι και σπάνια ζητούν συμβουλές από άλλους, προτιμώντας να κάνουν τη δική τους έρευνα.

Τα καλά νέα είναι ότι όσοι έχουν αυτοπεποίθηση και ανεξάρτητοι είναι υπεύθυνοι για τα χρήματά τους και δεν αισθάνονται την ανάγκη να «συναντήσουν» οικονομικά τους άλλους. Ωστόσο, εκείνοι με προκατάληψη υπερβολικής αυτοπεποίθησης μπορεί να είναι πιο πιθανό να χάσουν προειδοποιητικά σημάδια και να είναι λιγότερο πιθανό να ακούσουν τις συμβουλές εκείνων που έχουν περισσότερη εξειδίκευση στον τομέα.

Για αυτούς τους εργαζόμενους, η αξιολόγηση συνιστά ενέργειες όπως:

• Αξιολογήστε τις πηγές πληροφοριών που έχετε στη διάθεσή σας
• Πάρτε μια δεύτερη γνώμη πριν ξεκινήσετε μια επικίνδυνη οικονομική προσπάθεια
• Λάβετε μια ακριβή εικόνα της καθαρής σας αξίας

Προκατάληψη αποστροφής απώλειας

Ο ορισμός της αποστροφής για ζημίες είναι αυτός που προτιμά την αποφυγή ζημιών σε σύγκριση με την απόκτηση ισοδύναμου κέρδους. Μια ψυχολογική θεωρία προτείνει ότι τα άτομα με αποστροφή για την απώλεια υποφέρουν διπλάσιο πόνο από ότι θα κέρδιζαν στην ευτυχία².

Η μελέτη διαπίστωσε ότι όσοι είχαν προκατάληψη αποστροφής για απώλεια ήταν πολύ πιο πιθανό να έχουν χαμηλότερες αποταμιεύσεις 401 (k). Αυτό πιθανότατα οφείλεται στον φόβο τους να χάσουν κεφάλαιο όταν επενδύουν χρήματα.

Όσοι έχουν μεροληψία αποστροφής για την απώλεια μπορεί να διαπιστώσουν ότι η αξιολόγηση «Η προσωπικότητα των χρημάτων σας» τους τοποθετεί σε μία από τις δύο (ή και τις δύο) κατηγορίες:

• Ανησυχία: Κάποιος που είναι φοβισμένος είναι πιθανό να ανησυχεί για τα χρήματα. Αυτό εκφράζεται με δεύτερες οικονομικές αποφάσεις, με φόβο για απροσδόκητα οικονομικά και διαρκή σκέψη για χρήματα – ακόμα κι αν έχουν αρκετά.
• Δύσπιστοι: Οι δύσπιστοι υπάλληλοι δεν περιμένουν ότι τα πράγματα θα λειτουργήσουν οικονομικά. Λόγω του σκεπτικισμού, είναι απίθανο να αναλάβουν κανέναν κίνδυνο, πιστεύοντας ότι η επένδυση δεν είναι πιθανό να βγει.

Φυσικά, κάποια ποσότητα αποστροφής για απώλειες είναι ευεργετική όταν πρόκειται για οικονομικά θέματα. Όσοι ανήκουν σε αυτήν την κατηγορία είναι λιγότερο πιθανό να υποστούν απάτη και καταλαβαίνουν πότε κάτι φαίνεται πολύ καλό για να είναι αληθινό. Είναι επίσης πιθανό να είναι πιο οργανωμένοι και να καταλαβαίνουν ακριβώς πόσα χρήματα έχουν και πού τα ξοδεύουν.

Από την άλλη πλευρά, εάν ένας εργαζόμενος φοβάται την απώλεια, δεν είναι πιθανό να χρησιμοποιήσει τα χρήματά του στο μέγιστο δυνατό βαθμό ή να έχει υψηλό οικονομικό άγχος.

Ορισμένες ενέργειες για όσους έχουν αυτήν την προκατάληψη μπορεί να είναι:

• Δημιουργήστε έναν οπτικό προϋπολογισμό και προβάλετέ τον με τα καλύτερα σενάρια
• Δημιουργήστε χρηματικούς στόχους σε όλους τους τομείς της ζωής σας
• Εργαστείτε σε συγκεκριμένους στόχους λίγο τη φορά

Αν και οι υπάλληλοί σας πιθανότατα έχουν προκαταλήψεις που επηρεάζουν αρνητικά την οικονομική τους υγεία, παρέχοντάς τους τα εργαλεία για να αναγνωρίσουν αυτές τις προκαταλήψεις και να τις ξεπεράσουν θα τους επιτρέψει να αποκτήσουν οικονομική ευεξία.

Όσοι έλαβαν την αξιολόγηση της προσωπικότητας των χρημάτων σας λένε ότι η παρακολούθηση της παρεχόμενης καθοδήγησης τους βοήθησε να μειώσουν τις περιττές δαπάνες, να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις, να πληρώσουν περισσότερα για το χρέος και να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους για τη συνταξιοδότηση – όλα αυτά μειώνοντας το οικονομικό τους άγχος.