Οι 25 πιο συχνές οικονομικές ερωτήσεις που κάνουν οι εργαζόμενοι

Χωρίς αμφιβολία, οι υπάλληλοί σας έχουν οικονομικές ερωτήσεις – μερικές από αυτές είναι αυτές στις οποίες θα έπρεπε να γνωρίζουν ήδη την απάντηση.

Η έρευνα δείχνει ότι μόνο το 40% των Αμερικανών1 έχουν επαρκείς οικονομικές γνώσεις για τη λήψη καλών οικονομικών αποφάσεων.

Κατανόηση των Γενικών Προσωπικών Οικονομικών

1. Τι σημαίνει η δημιουργία προσωπικού προϋπολογισμού;

Μια πρόσφατη έρευνα προϋπολογισμού Penny Hoarder3 διαπίστωσε ότι το 55% των Αμερικανών δεν χρησιμοποιεί προϋπολογισμό και το 56% δεν έχει ιδέα πόσα χρήματα ξόδεψε τον περασμένο μήνα.

Παρά την έρευνα που δείχνει ότι ο προϋπολογισμός βοηθά τους ανθρώπους να λαμβάνουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις, οι μισοί Αμερικανοί απλώς δεν πιστεύουν ότι είναι απαραίτητο.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

2. Χρειάζομαι λογιστή για να κάνω τους φόρους μου;

Μια έρευνα GoBankingRates4 διαπίστωσε ότι το 43% των Αμερικανών υποβάλλουν τους φόρους τους χρησιμοποιώντας μια διαδικτυακή ψηφιακή υπηρεσία ή με το χέρι.

Μόλις το 36,8% προσλαμβάνει έναν επαγγελματία για να βοηθήσει.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να προσδιορίσουν εάν η φορολογική τους κατάσταση είναι απλή ή περίπλοκη.
  • Παρέχετε πόρους για δωρεάν και χαμηλού κόστους λύσεις φορολογικών δηλώσεων.
  • Απαντήστε σε γενικές ερωτήσεις σχετικά με τη φορολογική δήλωση.

3. Ποιον μπορώ να διεκδικήσω για τους φόρους μου;

Οι υπάλληλοί σας μπορεί να αναρωτιούνται ποιον επιτρέπεται να διεκδικήσουν για τους φόρους τους.

Για παράδειγμα, μπορούν να διεκδικήσουν έναν ζωντανό συνεργάτη; Ο γονιος? Ένα παιδί μακριά στο σχολείο; Ένα παιδί που δεν πηγαίνει σχολείο αλλά εξακολουθεί να μένει στο σπίτι;

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν τον ορισμό του IRS του εξαρτημένου.
  • Παρέχετε κανόνες για τον προσδιορισμό ενός παιδιού ή συγγενή που πληροί τις προϋποθέσεις.

4. Έχω λάβει ένα γράμμα ότι η IRS κάνει έλεγχο. Τι σημαίνει αυτό?

Όσο περισσότερα χρήματα βγάζει ένας υπάλληλος, τόσο πιο πιθανό είναι να ελεγχθεί.

Η IRS λέει ότι όσοι κερδίζουν 10 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα ετησίως έχουν ποσοστό ελέγχου 8,16%.

Όσοι κερδίζουν από 1 έως 10 εκατομμύρια δολάρια έχουν ποσοστό 2,53%.

Για όλους τους άλλους, το ποσοστό είναι κάτω από 1%5.

Παρά τις χαμηλές πιθανότητες, ένας από τους υπαλλήλους σας μπορεί να συμμετάσχει σε έλεγχο της IRS.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε τι μπορεί να οδηγήσει σε έλεγχο της IRS στους υπαλλήλους.
  • Παρέχετε μια λίστα υποχρεώσεων για όσους αντιμετωπίζουν έλεγχο.

5. Ο σύζυγός μου έχει πολλά χρέη. Είμαι υπεύθυνος για αυτό;

Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα έγκειται στο εάν ο εργαζόμενος ζει σε ένα κράτος κοινοτικής ιδιοκτησίας ή όχι και εάν ο λογαριασμός είναι κοινός λογαριασμός.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε τη διαφορά μεταξύ ενός κράτους κοινοτικής ιδιοκτησίας και ενός κράτους κοινού δικαίου.
  • Εξηγήστε πώς λειτουργούν οι κοινοί λογαριασμοί και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της ύπαρξης κοινών λογαριασμών.
  • Παρέχετε συμβουλές και εργαλεία για να ξεφύγετε από το χρέος.

6. Είναι σημαντική η ασφάλεια ζωής;

Μελέτη Βαρόμετρου Ασφαλίσεων 20206 διαπίστωσε ότι το 54% των Αμερικανών έχουν ασφάλιση ζωής.

Το εάν οι υπάλληλοί σας χρειάζονται ασφάλιση ζωής εξαρτάται από την προσωπική τους κατάσταση.

Ο ρόλος του σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε τον ρόλο της ασφάλισης ζωής.
  • Εξηγήστε τη διαφορά μεταξύ των πολιτικών όρου και ολικής ζωής.
  • Δώστε συμβουλές για τον προσδιορισμό της ανάγκης για ασφάλεια ζωής.
  • Δώστε εξηγήσεις για να προσδιορίσετε το ποσό της ασφάλισης ζωής που απαιτείται.

Κατανόηση Επιταγών και Λογαριασμών Ταμιευτηρίου

7. Ποιος είναι ο αριθμός δρομολόγησης για τον λογαριασμό όψεως/ταμιευτηρίου μου;

Οι λογαριασμοί επιταγών και ταμιευτηρίου έχουν δύο βασικούς αριθμούς.

Ο ένας είναι ο αριθμός λογαριασμού και αυτός ο αριθμός είναι μοναδικός για εσάς. Ο άλλος είναι ο αριθμός δρομολόγησης που λέει σε ποια τράπεζα ανήκει ο λογαριασμός.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εμφανίστε τους αριθμούς σε διαφορετικούς λογαριασμούς για να βοηθήσετε τους υπαλλήλους να αναγνωρίσουν τους αριθμούς που χρειάζονται όταν τους ζητείται λογαριασμός ή αριθμός δρομολόγησης, ειδικά για άμεσες καταθέσεις και αναλήψεις.

8. Πρέπει να μεταφέρω χρήματα χρησιμοποιώντας τραπεζικό έμβασμα ή έμβασμα ACH;

Τόσο η μεταφορά εγγραφής όσο και η μεταφορά ACH μπορούν να λάβουν χρήματα από έναν λογαριασμό και να τα μετακινήσουν σε έναν άλλο.

Η διαφορά είναι πόσος χρόνος χρειάζεται και πόσο κοστίζει.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν ότι τα τραπεζικά εμβάσματα είναι άμεσες, αλλά συνήθως κοστίζουν χρήματα – μερικές φορές έως και 30 $. Οι μεταφορές ACH είναι συνήθως δωρεάν, αλλά μπορεί να διαρκέσουν μερικές ημέρες.
  • Βοηθήστε τους να αξιολογήσουν την κατάστασή τους για να προσδιορίσουν τον καλύτερο τρόπο μεταφοράς χρημάτων.

Κατανόηση των πιστωτικών καρτών

9. Τι είναι η πιστωτική κάρτα και πώς λειτουργεί;

Αν και αυτό μπορεί να είναι δύσκολο να το πιστέψουμε, πολλοί εργαζόμενοι, ειδικά οι νέοι υπάλληλοι, δεν καταλαβαίνουν πώς λειτουργεί μια πιστωτική κάρτα, ειδικά όσον αφορά τους τόκους.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Διδάξτε στους υπαλλήλους πώς να επιλέγουν μια πιστωτική κάρτα κατανοώντας πότε αρχίζουν να συγκεντρώνονται τόκοι, αξιολογώντας το επιτόκιο και προσδιορίζοντας εάν η κάρτα έχει ετήσια χρέωση.

10. Αρκεί μια ελάχιστη πληρωμή σε πιστωτική κάρτα;

Πολλοί εργαζόμενοι υποθέτουν ότι, εφόσον δεν θα λάβουν πρόστιμο για την πληρωμή του ελάχιστου υπολοίπου στην πιστωτική τους κάρτα, ότι αυτή είναι μια καλή πρακτική.

Ωστόσο, η πληρωμή μόνο του ελάχιστου, που είναι περίπου το 2% του υπολοίπου, προσθέτει μεγάλο ενδιαφέρον σε μια αγορά.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Χρησιμοποιήστε ένα εργαλείο αριθμομηχανής για να δείξετε στους υπαλλήλους τι συμβαίνει όταν γίνονται μόνο οι ελάχιστες πληρωμές.
  • Για παράδειγμα, με το μέσο επιτόκιο πιστωτικής κάρτας στο 16%7μια αγορά 1.000 $ θα χρειαζόταν 58 μήνες για να αποδώσει και να προσθέσει 442 $ σε τόκους.

11. Είναι τα σημεία της πιστωτικής κάρτας κάτι που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε μια πιστωτική κάρτα;

Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν συχνά πόντους για αγορές.

Μπορείτε να ανταλλάξετε αυτά τα σημεία με μετρητά, μίλια προς αεροπορικά εισιτήρια, δωροκάρτες ή βραβεία.

Μπορεί ακόμη και να προσφέρουν πόντους μπόνους για εγγραφή και πραγματοποίηση συγκεκριμένου αριθμού αγορών εντός των πρώτων αρκετών μηνών από την απόκτηση της κάρτας.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγεί πότε πρέπει να ληφθούν υπόψη τα σημεία σε μια πιστωτική κάρτα.
  • Για παράδειγμα, είναι η ανταμοιβή κάτι που θα χρησιμοποιήσει ο υπάλληλος σας, σχεδιάζουν να κρατήσουν ένα υπόλοιπο και είναι η ανταμοιβή σημαντικά υψηλότερη από την ετήσια αμοιβή;

Κατανόηση των δανείων

12. Τι είναι το προσωπικό δάνειο;

Αυτό είναι ένα δάνειο που συνάπτει ένας υπάλληλος σε μια τράπεζα για σπίτι, αυτοκίνητο ή άλλο προσωπικό λόγο.

Το πώς χρησιμοποιούνται τα προσωπικά κεφάλαια δανείου εξαρτάται από τον εργαζόμενο.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Συζητήστε τη διαφορά μεταξύ ενός εξασφαλισμένου και ενός ακάλυπτου δανείου.
  • Ανακαλύψτε τρόπους για να λάβετε την καλύτερη τιμή.

13. Το δάνειο αυτοκινήτου είναι προσωπικό δάνειο;

Τα δάνεια αυτοκινήτου είναι παρόμοια με τα προσωπικά δάνεια, με μια εξαίρεση – έχουν σχεδιαστεί ειδικά για την αγορά αυτοκινήτου.

Έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους υπαλλήλους να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν άμεσα.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Διδάξτε τους υπαλλήλους σχετικά με τα δάνεια αυτοκινήτου, τους καλύτερους όρους και πώς να αποκτούν τα χαμηλότερα επιτόκια.

14. Το στεγαστικό δάνειο είναι προσωπικό δάνειο;

Για άλλη μια φορά, μια υποθήκη είναι παρόμοια με ένα προσωπικό δάνειο.

Ωστόσο, η υποθήκη είναι ένα δάνειο που χορηγείται ειδικά για την αγορά κατοικίας.

Τα τυπικά στεγαστικά δάνεια είναι 30 χρόνια, αλλά μπορεί να είναι λιγότερα.

Οι πληρωμές στεγαστικών δανείων ξεκινούν με ένα μεγάλο ποσοστό που πηγαίνει προς τους τόκους. Αυτό ονομάζεται αποσβεσμένο δάνειο.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν τα δάνεια σταθερού και ρυθμιζόμενου επιτοκίου.
  • Εξηγήστε πώς λειτουργεί η απόσβεση.
  • Χρησιμοποιήστε εργαλεία για να δείξετε πώς η πληρωμή επιπλέον κεφαλαίου μειώνει το ποσό των τόκων που καταβάλλονται για το δάνειο.

15. Ο δανειστής μου θέλει να μου χρεώσει PMI. Τι είναι αυτό?

Το PMI είναι το ακρωνύμιο του Private Mortgage Insurance.

Αυτή είναι η ασφάλεια που προστατεύει τον δανειστή σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν αποπληρώσει το δάνειο.

Το PMI απαιτείται συχνά όταν ο αγοραστής δεν ρίχνει 20% σε ένα σπίτι.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν τον ρόλο του PMI και πώς προστατεύει τον δανειστή.
  • Εξηγήστε το κόστος του PMI.
  • Δώστε συμβουλές για την αποφυγή PMI.

16. Θέλω να αγοράσω ένα σπίτι. Τι χρειάζομαι για να γίνει η διαδικασία πιο ομαλή;

Η διαδικασία αγοράς σπιτιού είναι περίπλοκη, ειδικά για όσους αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι.

Η σωστή γνώση πριν από την έναρξη θα βοηθήσει τους εργαζόμενους να βρουν το σπίτι των ονείρων τους χωρίς τόσο πολύ άγχος.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Κατανοήστε τι χαρτιά χρειάζεται.
  • Βοηθήστε τους να κατανοήσουν τον ρόλο του δανειστή και του αναδόχου.
  • Συζητήστε κοινές παγίδες για όσους αγοράζουν σπίτι για πρώτη φορά.

Κατανόηση των πιστωτικών αποτελεσμάτων

17. Τι είναι η πιστωτική βαθμολογία και πώς υπολογίζεται;

Το πιστωτικό σκορ βοηθά τους δανειστές να προσδιορίσουν πόσο αξιόπιστος είναι κάποιος και αν πρέπει να δανείσει χρήματα.

Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να λάβετε ένα δάνειο με καλούς όρους.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε την ανατομία μιας πιστωτικής έκθεσης και τη βαθμολογία.
  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν ότι τα πιστωτικά σκορ βασίζονται στην προηγούμενη απόδοσή τους με δάνεια.
  • Διδάξτε τους συνήθειες που θα αυξήσουν το πιστωτικό τους σκορ – όπως η έγκαιρη πληρωμή, η διατήρηση του χρέους σε χαμηλά επίπεδα και η εύρεση διαφόρων δανείων για τη δημιουργία του σωστού μείγματος.

Μια 12μηνη μελέτη έδειξε πόσο αυξήθηκαν τα πιστωτικά σκορ για άτομα που χρησιμοποίησαν ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας.

18. Τι θεωρείται καλό πιστωτικό σκορ;

Το πόσο ισχυρό πρέπει να είναι ένα πιστωτικό σκορ εξαρτάται από το τι χρειάζεται ο εργαζόμενος. Ωστόσο, οι υψηλότερες βαθμολογίες είναι πάντα καλύτερες.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε ότι τα πιστωτικά σκορ αναλύονται σε κατηγορίες: Εξαιρετική (800+), Πολύ Καλή (740-799), Καλή (670-739), Καλή (580-669) και Κακή (κάτω από 580).
  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν πώς η χαμηλή πίστωση μπορεί να τους επηρεάσει.

19. Μπορεί μια κακή πιστωτική βαθμολογία να επηρεάσει την απασχόλησή μου;

Εξαρτάται από το πού ζει ένας εργαζόμενος και τι δουλειά θέλει.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να κατανοήσουν πότε θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν την πίστωσή τους σε αναζητήσεις εργασίας (ορισμένες περιοχές της χώρας και ορισμένες θέσεις εργασίας, όπως η επιβολή του νόμου).
  • Δώστε τους συμβουλές για την αντιμετώπιση μιας κακής πιστωτικής βαθμολογίας.

Κατανόηση της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης

20. Πόσα χρήματα πρέπει να αποταμιεύσω για τη συνταξιοδότηση;

Οι Αμερικανοί δεν είναι έτοιμοι για συνταξιοδότηση.

Μια πρόσφατη μελέτη Motley Fool8 διαπίστωσε ότι το 25% δεν έχει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και ο μέσος αποταμιευτικός λογαριασμός συνταξιοδότησης είχε μόνο 65.000 $.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να καθορίσουν το ποσό που χρειάζονται για να συνταξιοδοτηθούν, το οποίο είναι συχνά μεταξύ 70 και 90 τοις εκατό του εισοδήματός τους πριν από τη συνταξιοδότηση.
  • Δώστε συμβουλές για αποτελεσματική εξοικονόμηση.
  • Προσοχή σε καθυστερημένες εκκινήσεις και πρόωρες αποσύρσεις.

21. Πρέπει να επιλέξω επενδύσεις για τα 401k μου. Πώς αποφασίζω τι είναι καλύτερο;

Σχεδόν τα δύο τρίτα των Αμερικανών9 δεν καταλαβαίνω το 401(k) τους ή πώς λειτουργεί.

Αυτό περιλαμβάνει τον τρόπο επιλογής των καλύτερων επενδύσεων.

Οι κακές επενδυτικές επιλογές μπορεί να σημαίνουν τη διαφορά μεταξύ της έγκαιρης συνταξιοδότησης και της καθυστέρησης της συνταξιοδότησης.

Η καθυστερημένη συνταξιοδότηση κοστίζει στους εργοδότες 50.000 $ ετησίως ανά εργαζόμενο10.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Διδάξτε στους εργαζομένους την κατανομή περιουσιακών στοιχείων με βάση τους επενδυτικούς στόχους και την ανοχή κινδύνου.

Κατανόηση της επένδυσης

22. Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να αρχίσω να επενδύω;

Οι περισσότεροι εργαζόμενοι μπορούν να αρχίσουν να επενδύουν με μόλις 100 $.

Ωστόσο, το κόλπο δεν είναι να έχεις αρκετά χρήματα αλλά να έχεις αρκετές γνώσεις για να ξέρεις τι να κάνεις με αυτά.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Διδάξτε τα βασικά της επένδυσης.
  • Εξηγήστε τη διαφορά μεταξύ της επένδυσης με πλήρεις υπηρεσίες χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες και διαδικτυακούς μεσίτες.
  • Συζητήστε τη διαφορά μεταξύ μετοχών, ομολόγων και αμοιβαίων κεφαλαίων.

23. Τι είναι τα κέρδη κεφαλαίου και έχουν σημασία για μένα;

Το ένα τρίτο όσων δεν επενδύουν δεν επενδύουν επειδή δεν κατανοούν την επένδυση11.

Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως φόρους υπεραξίας και πώς μπορεί να τους επηρεάσουν.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Προσδιορίστε τα μακροπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου.
  • Εξηγήστε πώς αυτά τα δύο είδη υπεραξίας φορολογούνται διαφορετικά.
  • Προσφέρετε συμβουλές για τη μείωση της έκθεσης σε κεφαλαιουχικά κέρδη.

24. Πώς επηρεάζουν οι αυξήσεις των επιτοκίων τις πληρωμές των ομολόγων μου;

Τα ομόλογα είναι επενδύσεις σταθερού εισοδήματος.

Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές που γίνονται στον επενδυτή είναι αμετάβλητες.

Αυτό καθιστά κρίσιμο να γνωρίζουμε πότε πρέπει να αγοράσουμε ομόλογα.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε τη σχέση μεταξύ των ομολόγων και των επιτοκίων.
  • Βοηθήστε τους υπαλλήλους να καθορίσουν πότε θα αγοράσουν ομόλογα.
  • Προσδιορίστε το σωστό μείγμα ομολόγων σε ένα δεδομένο χαρτοφυλάκιο.

25. Είναι επικίνδυνο να επενδύσεις σε CD;

Τα CD είναι μια σχετικά ασφαλής επένδυση επειδή είναι ασφαλισμένα από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Ωστόσο, υπάρχουν όρια σε αυτή την ασφάλιση.

Ο ρόλος ενός σχεδίου οικονομικής ευεξίας:

  • Εξηγήστε τα όρια της ασφάλισης FDIC (250.000 $ ανά καταθέτη, ανά τράπεζα, ανά τύπο λογαριασμού).
  • Παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τη συμπερίληψη CD σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.

About admin

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *