5 κρίσιμα βήματα για τους διαχειριστές οφελών για τη δημιουργία ενός επιτυχημένου προγράμματος οικονομικής ευεξίας

Μια πρόσφατη έρευνα από τον Charles Schwab¹ δείχνει ότι σχεδόν τα δύο τρίτα των εργοδοτών προσφέρουν τώρα κάποιο είδος προγράμματος οικονομικής ευεξίας και ένα άλλο 19 τοις εκατό σχεδιάζει να εφαρμόσει ένα τέτοιο σχέδιο τα επόμενα τρία χρόνια.

Ο λόγος είναι διπλός: Οι Αμερικανοί αγχώνονται για τα οικονομικά και οι αγχωμένοι υπάλληλοι είναι κακό για τις επιχειρήσεις.

Εργαζόμενοι με οικονομική πίεση

Μια μελέτη που διεξήχθη πριν από την πανδημία COVID-19 από το Salary Finance² διαπίστωσε ότι το 42 τοις εκατό των Αμερικανών ένιωθαν σοβαρό οικονομικό άγχος παρά το αυξανόμενο ΑΕΠ, τη χαμηλή ανεργία και τις συνεχώς αυξανόμενες θέσεις εργασίας.

Η πλειονότητα όσων αγχώνονται για τα οικονομικά ζουν από μισθό με μισθό, συχνά στρέφονται σε δάνεια υψηλού επιτοκίου για να τα βγάλουν πέρα.

• Το 40 τοις εκατό των Αμερικανών που χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες έχουν υπόλοιπο 3.000 $+ κάθε μήνα
• Το 30 τοις εκατό των ατόμων κάτω των 35 ετών έχουν πληρώσει $100+ σε τέλη υπερανάληψης το περασμένο έτος
• Σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί δεν έχουν αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης

Μια έρευνα του National Endowment for Financial Education³ που διεξήχθη στα πρώτα στάδια της πανδημίας έδειξε ότι το άγχος διπλασιάστηκε, με Εννέα στους δέκα Αμερικανούς τόνισε για τα οικονομικά από μακροπρόθεσμα ζητήματα όπως οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις έως άμεσα ζητήματα όπως η πληρωμή των λογαριασμών κοινής ωφελείας.

Με τόσους πολλούς Αμερικανούς να βιώνουν οικονομικό άγχος, κάθε εργοδότης θα αισθανθεί τις επιπτώσεις αυτού του άγχους.

Η έρευνα Salary Finance διαπίστωσε ότι οι εργοδότες ξοδεύουν μεταξύ 13 και 18 τοις εκατό της ετήσιας μισθοδοσίας τους σε χαμηλότερη παραγωγικότητα και κύκλο εργασιών – τα δύο κύρια ζητήματα που σχετίζονται με το οικονομικό άγχος των εργαζομένων.

Αυτή η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι το άγχος των εργαζομένων δεν περιορίζεται στους εκπαιδευόμενους και τους υπαλλήλους αρχικού επιπέδου. Τα στελέχη και οι υπάλληλοι της C-suite κατατάσσονται στη δεύτερη και τρίτη θέση πίσω από τους εκπαιδευόμενους.

Έρευνες έχουν δείξει ότι η διαδραστική ψηφιακή οικονομική ευεξία μπορεί να μειώσει τα επίπεδα άγχους των εργαζομένων.

Όταν ρωτήθηκαν τι θα βοηθούσε, οκτώ στους 10 υπαλλήλους δήλωσαν ότι ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη θα ήταν πολύτιμο εργαλείο.

Το ερώτημα στη συνέχεια γίνεται: «Πώς ξεκινάμε ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας που θα είναι πολύτιμο και θα χρησιμοποιείται από τους υπαλλήλους μας;»

1. Προσδιορίστε τους Στόχους

Κάθε οργανισμός που προσφέρει οικονομική ευεξία είναι μοναδικός, επομένως οι στόχοι για το πρόγραμμα θα είναι επίσης μοναδικοί.

Πρώτον, βοηθά στην εξέταση κοινών στόχων από άλλους οργανισμούς.

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί στόχοι που πρέπει να ληφθούν υπόψη, όπως:

• Αύξηση της συμμετοχής στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα
• Μείωση του χρέους των φοιτητικών δανείων μεταξύ των νεότερων εργαζομένων
• Μείωση εναλλαγής εργαζομένων
• Αυξημένα ταμεία αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης
• Μείωση των payday δανείων

Οι στόχοι του προγράμματος θα πρέπει να ανταποκρίνονται στις ανάγκες τόσο των εργοδοτών όσο και των εργαζομένων.

Για να προσδιορίσετε τι θέλουν να επιτύχουν οι εργαζόμενοι, κάντε μια έρευνα οικονομικής ευεξίας.

Αυτή η έρευνα μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια βάση για τα επίπεδα άγχους των εργαζομένων και να παρέχετε συγκεκριμένα θέματα ενδιαφέροντος που θα συμπεριληφθούν στο πρόγραμμα.

2. Κοιτάξτε τα Δημογραφικά στοιχεία

Η Έρευνα Οικονομικής Ευεξίας Εργαζομένων του 2019 από την PWC4 διαπίστωσε ότι το 71 τοις εκατό των εργαζομένων δεν εξετάζουν την οικονομική βοήθεια ή καθοδήγηση μέχρι να λάβουν μια σημαντική οικονομική απόφαση, να βιώσουν ένα γεγονός ζωής ή να βρεθούν σε οικονομική κρίση.

Εξαιτίας αυτού, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα δημογραφικά στοιχεία των υπαλλήλων σας, ώστε να μπορείτε να έχετε τις σωστές πληροφορίες με βάση το στάδιο της ζωής τους.

Ένας μεγάλος πληθυσμός Baby Boomers σημαίνει πληροφορίες που επικεντρώνονται στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, στην κάλυψη της διαφοράς των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, στον προγραμματισμό ακινήτων, στην έγκαιρη συνταξιοδότηση και στη συρρίκνωση των νοικοκυριών.

Από την άλλη πλευρά, οι millennials είναι πιο πιθανό να χρειαστούν βοήθεια με την αποπληρωμή φοιτητικού δανείου, την αγορά πρώτης κατοικίας και την κατανόηση της ασφάλισης για τις αναπτυσσόμενες οικογένειες.

Τα καλύτερα προγράμματα θα έχουν εξατομίκευση που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες όλων των εργαζομένων.

3. Βρείτε ένα Πρόγραμμα Οικονομικής Ευεξίας

Πώς βρίσκετε τον κατάλληλο προμηθευτή οικονομικής ευεξίας;

Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε:

• Προσφέρει εξατομικευμένο πρόγραμμα
• Παρέχει αμερόληπτη οικονομική εκπαίδευση και πληροφόρηση
• Ακολουθεί μια ολιστική προσέγγιση, ώστε οι εργαζόμενοι να μάθουν να οικειοποιούνται το οικονομικό τους μέλλον
• Παρέχει μια ποικιλία εργαλείων, μαθημάτων και περιεχομένου
• Δημιουργεί βιώσιμη αλλαγή οικονομικής συμπεριφοράς
• Περιλαμβάνει στατιστικά στοιχεία που δείχνουν αλλαγή συμπεριφοράς και συμμετοχή στο πρόγραμμα
• Ενσωματώνεται εύκολα με τις υπάρχουσες παροχές των εργαζομένων
• Φιλική προς τον χρήστη πλατφόρμα
• Κόστος ανά εργαζόμενο

Ακριβώς όπως με κάθε όφελος, ερευνήστε προσεκτικά τα πιθανά προγράμματα οικονομικής ευεξίας πριν λάβετε μια απόφαση.

4. Δημιουργήστε και ακολουθήστε ένα σχέδιο επικοινωνίας

Παρά το γεγονός ότι πάνω από το 50 τοις εκατό των εργοδοτών προσφέρουν προγράμματα οικονομικής ευεξίας, πολλοί εργαζόμενοι δηλώνουν ότι δεν γνώριζαν ότι υπήρχε τέτοιο όφελος.

Η επικοινωνία θα πρέπει να ξεκινήσει μόλις μάθετε ότι σκοπεύετε να παράσχετε ένα οικονομικό όφελος ευεξίας.

Αυτή η πρώιμη επικοινωνία θα πρέπει να εξηγήσει γιατί η εταιρεία προσφέρει το πρόγραμμα και πώς μπορεί να βοηθήσει τους υπαλλήλους.

Βοηθά να προγραμματίσετε εκ των προτέρων όλες τις προγραμματισμένες επικοινωνίες σας για το ημερολογιακό έτος.

Ωστόσο, δεν δημιουργούνται όλες οι επικοινωνίες εξίσου.

Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τα κοινά σημεία αναφοράς επιπέδου αφοσίωσης και ότι έχετε έναν στόχο για την πρωτοβουλία σας.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να πραγματοποιήσετε έναν έλεγχο επικοινωνίας για να προσδιορίσετε τα ακόλουθα:

• Ποσοστό ανοίγματος email – Οι χαμηλές τιμές σημαίνουν ότι τα τρέχοντα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου καταλήγουν στον φάκελο του κάδου απορριμμάτων μη αναγνωσμένα. Εάν συμβαίνει αυτό, η απλή προσθήκη πληροφοριών σχετικά με ένα νέο πρόγραμμα σε μη αναγνωσμένα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου δεν θα αυξήσει την αφοσίωση με το νέο πρόγραμμα.
• Βελτιστοποίηση ιστότοπου – Ο ιστότοπός σας προωθεί το νέο όφελος και είναι εύκολο να το βρείτε;
• Ενσωμάτωση πληροφοριών – Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να συνδέσετε το νέο όφελος με τις τρέχουσες επικοινωνίες των εργαζομένων; Πώς μπορείτε να ενημερώσετε καλύτερα τους υπαλλήλους σας χωρίς να μοιάζει με διαφήμιση συνταξιοδοτικού προγραμματισμού και επένδυσης;

Μόλις το πρόγραμμα ξεκινήσει και λειτουργεί, προωθήστε τις πιο συναρπαστικές ενότητες του προγράμματος.

Με το Enrich Financial Wellness, αυτή θα ήταν η αξιολόγηση της οικονομικής προσωπικότητας και ο έλεγχος οικονομικής ευεξίας.

Επαναξιολογήστε συνεχώς την επικοινωνία σας για να είστε σίγουροι ότι είναι αποτελεσματική και προωθεί τις πτυχές του προγράμματος που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους οικονομικής ευεξίας σας.

5. Παρακολούθηση αποτελεσμάτων

Δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζετε εάν το πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας επιτυγχάνει τους στόχους, εάν δεν έχετε πραγματοποιήσει μια βασική έρευνα και δεν παρακολουθείτε τα αποτελέσματα μετά την εφαρμογή.

Ακολουθούν ορισμένοι βασικοί δείκτες απόδοσης που μπορεί να θέλετε να παρακολουθήσετε (μεταβείτε εδώ για την πλήρη λίστα):

• Αναλύσεις χρήσης πλατφόρμας: Πόσοι υπάλληλοι χρησιμοποιούν το πρόγραμμα; Πόσο συχνά το χρησιμοποιούν; Πόσο καιρό παραμένουν ενεργά ανά σύνδεση; Ποιες σελίδες έχουν τη μεγαλύτερη χρήση; Πόσα μαθήματα έχουν ολοκληρωθεί;
• Αυτοαναφερόμενα δεδομένα: Ποιο είναι το επίπεδο οικονομικής πίεσης των εργαζομένων; Πόσο σίγουροι αισθάνονται για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων; Πόσο ασχολούνται με το πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας;
• Οφέλη εργοδότη Χρήση: Πόσοι εργαζόμενοι συνεισφέρουν στο πρόγραμμά σας 401(k); Πόσοι εργαζόμενοι λαμβάνουν την πλήρη αντιστοιχία εργοδότη; Ποσοστό 401(k) δανείων;
• Οικονομικές πληροφορίες εργαζομένων: Ποσοστό εργαζομένων με εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης; Ποσοστό των εργαζομένων που πληρώνουν πιστωτικές κάρτες κάθε μήνα; Μέση πιστωτική βαθμολογία;
• Ικανοποίηση εργαζομένων: Ποσοστό διατήρησης εργαζομένων; Ποσοστό αφοσίωσης των εργαζομένων; Παραγωγικότητα των εργαζομένων;