5 τρόποι με τους οποίους το πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας σας ανακουφίζει από το οικονομικό άγχος των εργαζομένων

Το οικονομικό άγχος των εργαζομένων είναι στο υψηλότερο επίπεδο όλων των εποχών. Μια πρόσφατη έρευνα¹ διαπίστωσε ότι το οικονομικό άγχος είναι ο κορυφαίος παράγοντας άγχους που επηρεάζει το 73% των ερωτηθέντων. Αυτός ο αριθμός είναι ακόμη υψηλότερος μεταξύ των Gen Z (82%) και Millennials (81%).

Στην ετήσια έρευνά τους, η PwC² διαπίστωσε ότι το οικονομικό άγχος επηρεάζει τους εργαζόμενους σωματικά, συναισθηματικά, διανοητικά και κοινωνικά.

Το οικονομικό άγχος των εργαζομένων επηρεάζει την ψυχική υγεία, τον ύπνο, την αυτοεκτίμηση, τη σωματική υγεία και τις σχέσεις στο σπίτι. Όμως τα προβλήματα δεν σταματούν εκεί.

Διαπίστωσαν ότι το υψηλό οικονομικό άγχος επηρεάζει επίσης την παραγωγικότητα στην εργασία, τη συμμετοχή και τη δέσμευση. Επιπλέον, οι εργαζόμενοι με οικονομικά στρες έχουν διπλάσιες πιθανότητες να αναζητήσουν νέα δουλειά.

Με βάση τα ευρήματα της FINRA³η λύση είναι η οικονομική παιδεία.

Το οικονομικό άγχος οφείλεται σε κακές οικονομικές αποφάσεις και οικονομικές συμπεριφορές. Αυτές οι αποφάσεις και συμπεριφορές μπορούν να βελτιωθούν μέσω της χρηματοοικονομικής παιδείας, η οποία, με τη σειρά της, θα μειώσει το οικονομικό άγχος.

Ακολουθούν πέντε τρόποι με τους οποίους η προσθήκη ενός προγράμματος οικονομικής ευεξίας μπορεί να βοηθήσει τους εργαζόμενους να πάρουν τον έλεγχο των οικονομικών τους και να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές τους ανησυχίες.

Μαθαίνοντας πώς να κάνετε προϋπολογισμό

Σύμφωνα με μία πρόσφατη έρευνα⁴, περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς δεν χρησιμοποιούν προϋπολογισμό, με το 56% να μην έχει ιδέα τι ξόδεψε τον προηγούμενο μήνα. Όταν ρωτήθηκαν γιατί, αυτοί οι ερωτηθέντες ανέφεραν λόγους που κυμαίνονται από το να μην γνωρίζουν πώς να μην βλέπουν το όφελος έως το να μην βγάζουν αρκετά χρήματα.

Η αλήθεια είναι ότι η εκμάθηση του προϋπολογισμού και στη συνέχεια η τήρηση αυτού του προϋπολογισμού είναι το πρώτο βήμα προς τη μείωση του οικονομικού άγχους. Να γιατί:

1. Υπογραμμίζει τις κακές συνήθειες χρημάτων: Καθώς οι εργαζόμενοι μαθαίνουν να παρακολουθούν τα χρήματά τους, θα μπορούν να εντοπίζουν τις ανθυγιεινές συνήθειες δαπανών και αποταμίευσης. Ένας προϋπολογισμός σε συνδυασμό με εκπαίδευση οικονομικής ευεξίας μπορεί στη συνέχεια να βοηθήσει τους υπαλλήλους να κάνουν ουσιαστικές αλλαγές και να μειώσουν το οικονομικό άγχος.
2. Δίνει προτεραιότητα στους οικονομικούς στόχους: Είναι αδύνατο να πετύχετε έναν στόχο που δεν έχει τεθεί. Ο προϋπολογισμός βοηθά τους υπαλλήλους να εξετάσουν τους οικονομικούς τους στόχους, να καθορίσουν ποιοι είναι πιο σημαντικοί και στη συνέχεια να εργαστούν για την επίτευξη αυτών των στόχων.
3. Εστιάζει την προσοχή: Ο προϋπολογισμός επιτρέπει στους εργαζόμενους να εστιάσουν την προσοχή τους στα τμήματα της οικονομικής τους κατάστασης στα οποία έχουν τον έλεγχο. Για παράδειγμα, οι εργαζόμενοι έχουν ελάχιστο έλεγχο της τιμής του φυσικού αερίου ή του πληθωρισμού, αλλά μπορούν να αποφασίσουν αν θα αγοράσουν ένα latte στο δρόμο για τη δουλειά ή απλώς θα φτιάξουν καφέ στο σπίτι. Εστιάζοντας σε αυτά που μπορούν να ελέγξουν, οι εργαζόμενοι μπορούν να μειώσουν το άγχος τους.

Μια μελέτη του συμβουλίου της CFP⁵ διαπίστωσε ότι η ύπαρξη προϋπολογισμού επηρεάζει θετικά τους καταναλωτές. Όσοι έχουν προϋπολογισμό νιώθουν περισσότερο έλεγχο, αυτοπεποίθηση και ασφάλεια, ενώ νιώθουν λιγότερο άγχος, άγχος και απογοήτευση.

Τα στοιχεία Internal Enrich συμφωνούν, διαπιστώνοντας ότι όσοι δεν χρησιμοποιούν ποτέ έναν προϋπολογισμό έχουν μέση βαθμολογία άγχους 10,4% υψηλότερη από αυτούς που χρησιμοποιούν.

Κάνοντας τους οικονομικούς στόχους μέρος της ζωής

Εάν επρόκειτο να ερευνήσετε τους υπαλλήλους σας, η πλειοψηφία θα συμφωνούσε ότι η εξοικονόμηση χρημάτων κάθε μήνα είναι μια σοφή απόφαση. Πιθανότατα θα συμφωνούσαν επίσης ότι η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να είναι προτεραιότητα. Ωστόσο, πολλοί δεν το κάνουν.

Έρευνες έχουν δείξει ότι:

• Το 67% των Αμερικανών δεν έχει αρκετές οικονομίες έκτακτης ανάγκης
• Αυτό περιλαμβάνει το 26% που δεν έχει εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης⁶
• Το 18% δεν εξοικονόμησε καθόλου χρήματα το 2021⁷
• 1 στους 4 Αμερικανούς δεν έχει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις⁸

Όχι μόνο ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας θα εξηγήσει τα οφέλη της αποταμίευσης, αλλά μπορεί να δώσει συμβουλές για την επιτυχή εξοικονόμηση χρημάτων. Μία από αυτές τις συμβουλές είναι να προσθέσετε αυτόματες δυνατότητες στην αποθήκευση.

Οι εργαζόμενοι είναι πολύ πιο πιθανό να εξοικονομήσουν χρήματα εάν τα χρήματα συνεισφέρονται αυτόματα σε κάθε περίοδο αμοιβής. Γίνεται τόσο μέρος της ζωής όσο η πληρωμή μηνιαίων λογαριασμών, ενώ μειώνεται η πιθανότητα να ξοδέψετε παρορμητικά τα χρήματα αντί να τα προσθέσετε στις αποταμιεύσεις.

Τα εσωτερικά δεδομένα από έναν χρήστη του Enrich δείχνουν ότι οι εργαζόμενοι που χρησιμοποίησαν την πλατφόρμα οικονομικής ευεξίας για ένα χρόνο αύξησαν τις αποταμιεύσεις τους, ήταν πιο πιθανό να επωφεληθούν από προγράμματα αντιστοίχισης εργοδότη και αύξησαν τα αποταμιευτικά τους υπόλοιπα κατά 1.657 $⁹.

Αντιμετώπιση του χρέους

Χωρίς αμφιβολία, το χρέος είναι ένας οικονομικός παράγοντας πίεσης. Μια πρόσφατη έρευνα National Debt Relief¹⁰ ανακάλυψα ότι:

• Οι Αμερικανοί χάνουν 200 ώρες ύπνου κάθε χρόνο ανησυχώντας για το χρέος
• Οι Αμερικανοί έχουν τρεις εφιάλτες την εβδομάδα για το χρέος τους
• Πάνω από τα 2/3 όσων έχουν χρέη αποσύρονται από τις καθημερινές δραστηριότητες
• 7 στους 10 σκέφτονται συνεχώς το χρέος που έχουν
• Το 71% πιστεύει ότι το χρέος έχει επηρεάσει μόνιμα την ψυχική του υγεία

Από τους ερωτηθέντες, το 73% επιθυμεί να υπήρχαν εργαλεία και πόροι για να τους βοηθήσουν, ειδικά όταν αντιμετώπιζαν μεγάλα ζητήματα χρέους.

Και τι γίνεται με αυτούς που τελικά ξεχρεώνονται; Σχεδόν όλοι λένε ότι είναι σαν να ανακτούν τον έλεγχο της ζωής τους.

Ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη μπορεί να βοηθήσει τους εργαζόμενους να αντιμετωπίσουν το χρέος τους και να ανακτήσουν τον έλεγχο.

Τα στοιχεία εμπλουτισμού δείχνουν ότι μετά τη χρήση της πλατφόρμας για ένα χρόνο, 28% περισσότεροι εργαζόμενοι εξοφλούν τις πιστωτικές τους κάρτες κάθε μήνα.

Κατεβάστε το Enrich’s Financial Wellness Behavior Change Data: μια 12μηνη μελέτη

Η χρήση ενός προγράμματος όπως το Enrich μπορεί επίσης να παρέχει συμβουλές για τον τρόπο αποπληρωμής του χρέους, ενοποίησης δανείων και αναχρηματοδότησης δανείων, καθώς και τρόπους αποφυγής μελλοντικών χρεών.

Περιμένετε το αναπάντεχο

Η ζωή μπορεί να πετάξει απροσδόκητα πράγματα στους εργαζόμενους και το απροσδόκητο μπορεί να είναι πολύ οδυνηρό.

Όταν συμβαίνει αυτό, η έρευνα δείχνει ότι τα αρνητικά συναισθήματα όπως ο θυμός και ο φόβος κυριαρχούν και μειώνουν την ικανότητα επίλυσης προβλημάτων. Ωστόσο, τα θετικά συναισθήματα κάνουν το αντίθετο¹¹.

Ο στόχος λοιπόν είναι να βοηθηθούν οι εργαζόμενοι να μάθουν να ανταποκρίνονται πιο θετικά σε ανησυχητικά ζητήματα.

Ένας τρόπος για να βγάλετε το τσίμπημα από το απροσδόκητο είναι να το σχεδιάσετε. Εκεί έρχεται η εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης.

Επί του παρόντος, τα δύο τρίτα των Αμερικανών δεν έχουν αρκετές οικονομίες έκτακτης ανάγκης, επομένως, όταν προκύπτει μια οικονομική έκτακτη ανάγκη, δεν έχουν τρόπο να τα βγάλουν πέρα.

Τι κάνει κάποιος χωρίς εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης όταν ο κύριος τρόπος μεταφοράς του χρειάζεται νέα μετάδοση ή ο τροφοδότης χάνει δουλειά; Συχνά στρέφονται σε πιστωτικές κάρτες και άλλα υψηλά επιτόκια δάνεια, αυξάνοντας μόνο το πρόβλημα και το άγχος που το συνοδεύει.

Όσοι χρησιμοποιούν το Enrich μαθαίνουν για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης, τον καλύτερο τρόπο χρηματοδότησής τους, τον τρόπο προσδιορισμού του υπολοίπου του λογαριασμού και πολλά άλλα.

Μετά από ένα χρόνο χρήσης της πλατφόρμας, όσοι είχαν τουλάχιστον 3 μήνες εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης αυξήθηκαν κατά 27%. Επιπλέον, οι εργαζόμενοι με κονδύλια έκτακτης ανάγκης είναι πολύ λιγότερο αγχωμένοι.

Παροχή Επαγγελματικής Βοήθειας

Τέλος, όσοι έχουν οικονομικό άγχος θέλουν βοήθεια αλλά διστάζουν να την αναζητήσουν. Η Έρευνα Οικονομικής Ευεξίας Εργαζομένων PwC 2022² ανακάλυψε τους παρακάτω λόγους για τους οποίους οι εργαζόμενοι δεν ζητούν βοήθεια:

• Τα προσωπικά οικονομικά πρέπει να παραμένουν προσωπικά – 27%
• Ντρέπονται για το χρέος τους – 25%
• Τα χρήματα δεν είναι θέμα συζήτησης – 24%
• Δεν ήξερα τι να ρωτήσω – 8%
• Δεν έχω αρκετά χρήματα για να μιλήσω – 7%
• Ανησυχώ για την εγκατάλειψη του ελέγχου – 6%

Ωστόσο, η αναζήτηση επαγγελματικής βοήθειας, όπως η ατομική συμβουλευτική που προσφέρεται μέσω του Enrich, μπορεί να βοηθήσει τους εργαζόμενους να εντοπίσουν λύσεις σε οικονομικά προβλήματα, να αυξήσουν τις δραστηριότητες δημιουργίας πλούτου, να μάθουν καλύτερες οικονομικές συνήθειες και πολλά άλλα.

Οι εργαζόμενοι θα βιώσουν το άγχος που συνοδεύει τα οικονομικά προβλήματα. Ωστόσο, ένα ολιστικό πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας μπορεί να τους βοηθήσει να αποκτήσουν τον έλεγχο και να μειώσουν το άγχος.