Παθητικό Εισόδημα Blog 2023
Η οικονομική ευημερία των εργαζομένων έχει γίνει τσιτάτο για τα οφέλη της εταιρείας. Οι εργαζόμενοι περιμένουν την οικονομική ευεξία ως μέρος του πακέτου παροχών τους και οι εργοδότες συνειδητοποιούν ότι η ύπαρξη τέτοιων παροχών θα βοηθήσει τα αποτελέσματα τους.
Δυστυχώς, το τι σημαίνει πραγματικά η οικονομική ευεξία σε σχέση με το τι συσκευάζουν οι εταιρείες ως οικονομική ευεξία δεν ταιριάζει πάντα. Για παράδειγμα, η απλή προσφορά βραχυπρόθεσμων δανείων, αν και είναι χρήσιμη στις κατάλληλες συνθήκες, δεν είναι οικονομική ευεξία.
Οι ολιστικές, προληπτικές λύσεις οικονομικής ευεξίας περιλαμβάνουν ψηφιακή διαδραστική εκπαίδευση, καθοδήγηση, συμβούλους ή/και εργαστήρια. Αν και αυτή είναι μια καλή αρχή, ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας τα συνδυάζει με άλλα οφέλη για να δημιουργήσει μια πραγματικά ολοκληρωμένη ολιστική λύση.
Εκπαιδευτικά Οφέλη
Μια μελέτη Varo Money του 2018 δείχνει ότι το 85 τοις εκατό των ενηλίκων αισθάνεται άγχος για τα χρήματα και το ένα τρίτο των ενηλίκων αισθάνεται συνεχώς άγχος για τα χρήματα. Η ίδια μελέτη δείχνει ότι το ένα τρίτο των millennials δεν έχουν ιδέα ποια θα είναι τα οικονομικά τους από μήνα σε μήνα.
Ο πιο σίγουρος τρόπος για να βοηθήσετε το οικονομικό άγχος των εργαζομένων είναι μέσω της εκπαίδευσης.
Με την εκπαίδευση χρηματοοικονομικής ευεξίας, οι εργαζόμενοι μαθαίνουν να σχεδιάζουν καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, να χρησιμοποιούν όλα τα οφέλη του εργοδότη που έχουν στη διάθεσή τους και να βελτιώνουν τη συνολική τους υγεία.
Καθώς συμβαίνει αυτό, οι εργαζόμενοι γίνονται πιο συγκεντρωμένοι, παραγωγικοί και πιστοί στην εταιρεία σας, ενώ μειώνονται πράγματα όπως η απουσία και η παρουσία.
Τα εκπαιδευτικά οφέλη θα πρέπει να περιλαμβάνουν ένα ή περισσότερα από τα τέσσερα πρώτα, καθώς και έναν συνδυασμό άλλων παροχών, όπως:
1. Ψηφιακή διαδραστική χρηματοοικονομική εκπαίδευση: Διαδικτυακή, διαδραστική εκπαίδευση σε θέματα σχετικά με τους υπαλλήλους σας, από τον προϋπολογισμό έως την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης έως την κλοπή ταυτότητας έως τη συνταξιοδότηση. Αυτά τα στοιχεία εκπαίδευσης θα πρέπει να είναι διαδραστικά, προσαρμοστικά και προσαρμόσιμα. Δείτε τη βραβευμένη πλατφόρμα μας εδώ.
2. Financial coaching: Παρέχετε οικονομικές πληροφορίες για συγκεκριμένα θέματα μέσω τηλεφώνου ή διαδικτυακής συνομιλίας. Μια ολοκληρωμένη λύση οικονομικής ευεξίας όπως το Enrich θα πρέπει να περιλαμβάνει αυτό το χαρακτηριστικό.
3. Οικονομικοί σύμβουλοι: Παρέχουν οικονομική καθοδήγηση για συγκεκριμένα θέματα μέσω τηλεφώνου ή διαδικτυακής συνομιλίας. Μια ολοκληρωμένη λύση οικονομικής ευεξίας όπως το Enrich θα πρέπει να περιλαμβάνει αυτό το χαρακτηριστικό.
4. Εργαστήρια χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης: Μερικές φορές ονομάζονται lunch and Learns και συχνά παρέχονται ως δωρεάν υπηρεσία από τοπικές πιστωτικές ενώσεις ή οικονομικούς συμβούλους.
5. Χρηματοοικονομικός προγραμματισμός: Παρέχεται από Certified Financial Planners (CFP) για όσους έχουν υψηλότερα εισοδήματα. Αυτό το όφελος συχνά απευθύνεται σε ανώτερα στελέχη.
6. 529 συγκρίσεις προγραμμάτων: Βοηθήστε τους υπαλλήλους να βρουν τα καλύτερα 529 προγράμματα για την κατάστασή τους, με βάση τον τόπο διαμονής τους, τις χρεώσεις και την ιστορική απόδοση
7. Συμβουλευτική πίστωσης και χρέους: Παρέχετε εκπαίδευση στους υπαλλήλους που ασχολούνται επί του παρόντος με ζητήματα πίστωσης ή χρέους
8. Συμβουλευτική για φοιτητικά δάνεια: Βοηθήστε τους υπαλλήλους να λάβουν έγκριση για σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, ανοχές και αναβολές φοιτητικών δανείων
9. Καθοδήγηση οικονομικής βοήθειας: Παρέχετε σε γονείς και/ή μαθητές καθοδήγηση και στρατηγικές συμβουλές FAFSA σχετικά με την οικονομική βοήθεια του κολεγίου
Οφέλη αντιστοίχισης εργοδότη
Η προσφορά αντίστοιχων παροχών έχει αποδειχθεί ότι προσελκύει καλούς υπαλλήλους. Πρόσφατα δεδομένα δείχνουν ότι το 75 τοις εκατό των νέων προσλήψεων εξετάζουν το 401(k) όταν αποφασίζουν να εργαστούν σε μια εταιρεία.[1]
Όταν μια εταιρεία προσθέτει μια αντιστοίχιση στο 401(k), η διατήρηση, ο δεύτερος λόγος για να εξετάσετε ένα αντίστοιχο όφελος, αυξάνεται επίσης. Τέλος, οι εταιρείες με πρόγραμμα αντιστοίχισης λαμβάνουν φορολογικά οφέλη.
Αν και ο αγώνας 401(k) είναι η πιο κοινή προσφορά στους υπαλλήλους, υπάρχουν και άλλα που πρέπει να λάβετε υπόψη, όπως:
10. Αντιστοίχιση σχεδίου 401(k): Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι αντιστοίχισης των εισφορών, αν και περίπου το 40 τοις εκατό των προγραμμάτων αντιστοίχισης εταιρείας συνεισφέρουν στο ήμισυ των συνεισφορών των εργαζομένων έως και 6 τοις εκατό της αμοιβής των εργαζομένων.
11. Αντιστοίχιση αποταμίευσης Sidecar: Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου Sidecar συνδέονται με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, επιτρέποντας στους υπαλλήλους να εξοικονομούν εισφορές μετά τη φορολογία σε βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις ενώ παράλληλα κάνουν αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Οι εργοδότες που αντιστοιχούν σε αυτές τις αποταμιεύσεις βοηθούν τους εργαζόμενους να επιτύχουν τους βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης τους πιο γρήγορα, δίνοντας έτσι την ευκαιρία να επωφεληθούν πλήρως από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.
12. Συνεισφορές αποπληρωμής φοιτητικού δανείου: Υπάρχουν διάφορες παραλλαγές των εισφορών αποπληρωμής φοιτητικού δανείου, συμπεριλαμβανομένης μιας αντιστοιχίας αποπληρωμής φοιτητικού δανείου απευθείας με την εξόφληση του φοιτητικού δανείου, καθώς και μιας αντιστοιχίας που πηγαίνει σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης εργαζομένων για να βοηθήσει τον εργαζόμενο να συνταξιοδοτηθεί ενώ πληρώνει το χρέος των φοιτητών.
13. 529 συνεισφορές σχεδίου: Οι εργοδότες συνεισφέρουν κεφάλαια απευθείας σε αυτά τα οχήματα εξοικονόμησης κολεγίων, αν και, σε αντίθεση με τους αγώνες 401(k), αυτά τα χρήματα φορολογούνται.
Ασφαλιστικές παροχές
Σύμφωνα με τον Οδηγό μισθών του 2021, η ασφάλιση υγείας είναι η νούμερο ένα ασφάλιση που προσφέρουν οι εργοδότες (81 τοις εκατό).[2] Ακολουθούν στενά η οδοντιατρική ασφάλιση (71 τοις εκατό) και η ασφάλιση όρασης (63 τοις εκατό). Οι περισσότεροι εργαζόμενοι αναμένουν να έχουν αυτές τις επιλογές.
Ωστόσο, η πλειονότητα των εργαζομένων (85 τοις εκατό) πιστεύει ότι οι εργοδότες τους θα πρέπει να προσφέρουν περισσότερες εθελοντικές ασφαλιστικές παροχές που καλύπτουν τις διαφορετικές ανάγκες τους.[3] Αυτές οι προαιρετικές ασφαλιστικές παροχές μπορούν να είναι κατηγορίες ασφάλισης όπως:
14. Ασφάλιση ζωής
15. Ασφάλιση κατοικίδιων ζώων
16. Νομική ασφάλιση
17. Ασφάλιση αναπηρίας
18. Ασφάλιση υιοθεσίας και γονιμότητας
19. Ασφάλιση αλλαγής φύλου
20. Ασφάλιση ατυχήματος
21. Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης
22. Ασφάλιση κρίσιμων ασθενειών
23. Ασφάλιση νοσοκομειακής αποζημίωσης
24. Ασφάλιση ταξιδιωτικού ατυχήματος
25. Ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού
26. Ασφάλιση ομπρέλας
Οικονομική Βοήθεια Εργαζομένων
Οι εταιρείες θα πρέπει επίσης να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσφέρουν οικονομικά ως μέρος του προγράμματος οικονομικής ευεξίας τους. Αυτή η οικονομική βοήθεια μπορεί να κυμαίνεται από δάνεια για βοήθεια κατά την αντιμετώπιση μιας οικονομικής κρίσης έως βοήθεια με εκπαίδευση που σχετίζεται με την εργασία για εξοικονόμηση χρημάτων.
Εδώ είναι μερικά που πρέπει να λάβετε υπόψη:
27. Αποζημίωση διδάκτρων: Αυτό παρέχει χρήματα για την αποζημίωση ενός υπαλλήλου για μαθήματα κολεγίου που έλαβε. Αυτός ο τύπος αποζημίωσης εξαρτάται συνήθως από την ολοκλήρωση του μαθήματος και τους βαθμούς.
28. Υποτροφίες για επαγγελματική εξέλιξη: Προσφορά συγκεκριμένου χρηματικού ποσού για συνέχιση της εκπαίδευσης που σχετίζεται με το επάγγελμα του εργαζομένου.
29. Βοήθεια στις μετακινήσεις και τα ταξίδια: Οικονομική βοήθεια για πράγματα όπως το φυσικό αέριο, τα κόμιστρα του λεωφορείου και το πάρκινγκ.
30. Βοήθεια μετεγκατάστασης: Η εταιρεία θα πληρώσει ένα μέρος του κόστους για τη μετεγκατάσταση κατά την ανάληψη εργασίας ή τη μεταφορά σε άλλη τοποθεσία.
31. Βοήθεια στεγαστικού δανείου: Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει βοήθεια προκαταβολής ή ένα εκπαιδευτικό στοιχείο, όπως η παροχή συμβουλών για αγοραστές σπιτιού.
32. Σαββατοκύριακο επί πληρωμή: Άδεια μετ’ αποδοχών που προσφέρει στους υπαλλήλους χρόνο να επικεντρωθούν στην εκμάθηση νέων δεξιοτήτων, προσωπικών και επαγγελματικών
33. Βραχυπρόθεσμα δάνεια εργαζομένων: Αυτό εμποδίζει τους εργαζομένους να πηγαίνουν σε παρόχους δανείων ημέρας πληρωμής με αστρονομικά υψηλά επιτόκια.
34. Προκαταβολές μισθοδοσίας ή πρόσβαση σε πρώιμο μισθό: Όπως και τα βραχυπρόθεσμα δάνεια εργαζομένων, αυτό το όφελος εμποδίζει τους εργαζομένους να λαμβάνουν δάνεια υψηλού επιτοκίου
35. Αποζημίωση εργαζομένων: Εάν δεν απαιτείται ήδη από το κράτος σας
36. Αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου: Παρέχετε στους εργαζόμενους επιλογές φοιτητικού δανείου με χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό δημιουργεί χαμηλότερες πληρωμές φοιτητικών δανείων, γεγονός που οδηγεί σε χαμηλότερο άγχος των εργαζομένων.
37. Χρηματοδότηση ιατρικών λογαριασμών με μηδενικό επιτόκιο: Αυτό το επίδομα εξοφλεί το ιατρικό χρέος με μηδενικό επιτόκιο.
38. Διαπραγμάτευση ιατρικών λογαριασμών: Αυτό το επίδομα διαπραγματεύεται απλήρωτους λογαριασμούς υγειονομικής περίθαλψης για μείωση του οφειλόμενου ποσού. Σε συνδυασμό με χρηματοδότηση με μηδενικό επιτόκιο, οι εργαζόμενοι μπορούν να ξεφύγουν από τους υψηλούς ιατρικούς λογαριασμούς.
39. Διαπραγμάτευση ή διακανονισμός χρέους: Βοηθά τους υπαλλήλους να μειώσουν το οφειλόμενο χρέος και να ενοποιήσουν το χρέος σε πληρωμές με χαμηλότερους τόκους και ευκολότερες.
40. HSA και FSAs: Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας και οι ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών βοηθούν τους υπαλλήλους να πληρώνουν από την τσέπη τους τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που δεν καλύπτονται διαφορετικά από προγράμματα κάλυψης υγειονομικής περίθαλψης. Φροντίστε να τα συνδυάσετε με ένα ολιστικό πρόγραμμα χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης για να διδάξετε στους υπαλλήλους πώς να τα χρησιμοποιούν σωστά για βέλτιστα αποτελέσματα.
41. QSEHRA: Παρόμοια με μια FSA, μια ειδική ρύθμιση αποζημίωσης για την υγεία μικρού εργοδότη επιτρέπει στους μικρούς εργοδότες να προσφέρουν στους εργαζομένους έναν τρόπο αποζημίωσης για έξοδα υγειονομικής περίθαλψης έως ένα ορισμένο ποσό κάθε χρόνο.
42. Δικαιώματα αγοράς μετοχών: Παρέχει στους εργαζομένους τη δυνατότητα να αγοράσουν μετοχές της εταιρείας σε συμφωνημένη τιμή.
Προγράμματα Βοήθειας Εργαζομένων (EAPS) και Άλλες Εκπτώσεις
Ένα Πρόγραμμα Βοήθειας Εργαζομένων (EAP) βοηθά τους εργαζόμενους στην επίλυση προβλημάτων που μπορούν να επηρεάσουν την εργασιακή τους απόδοση. Αν και αυτό το είδος προγράμματος ξεκίνησε με θέματα κατάχρησης ουσιών, τώρα ασχολείται με τα πάντα, από οικονομικά και νομικά προβλήματα μέχρι τη φροντίδα των μελών της οικογένειας μέχρι την υιοθεσία.
43. Προστασία κλοπής ταυτότητας
44. Προετοιμασία διαθήκης
45. Φορολογική προετοιμασία
46. Παρακολούθηση πιστωτικών αποτελεσμάτων: συχνά περιλαμβάνεται σε μια καλή ολιστική πλατφόρμα οικονομικής ευεξίας, όπως η Enrich.
47. Συνάθροιση οικονομικών λογαριασμών: Μια υπηρεσία που συγκεντρώνει πληροφορίες από πολλούς χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σε ένα βολικό μέρος
48. Προγράμματα εκπτώσεων εργαζομένων: ένα καλό πρόγραμμα εκπτώσεων για υπαλλήλους μπορεί να είναι επωφελές για τους εργαζομένους, αλλά τα προγράμματα που δεν διαθέτουν σημαντικά στοιχεία μπορεί στην πραγματικότητα να είναι επιζήμια για τους εργαζόμενους.
49. Συνδρομές στο γυμναστήριο ή εκπτώσεις
50. Έκπτωση σε κινητά τηλέφωνα και εξυπηρέτηση
51. Αγορά προϊόντων μηδενικού επιτοκίου: Μια πλατφόρμα που σας επιτρέπει να αγοράζετε είδη με δόσεις χωρίς τόκους και χωρίς τέλη.
52. Εταιρικό αυτοκίνητο
53. Λογαριασμοί εξαρτημένης φροντίδας ή βοήθειας
54. Λογαριασμοί φροντίδας ηλικιωμένων ή βοήθεια
55. Βοήθεια παιδικής φροντίδας: Συνεργασία με παρόχους παιδικής φροντίδας σε εθνικό επίπεδο που μπορούν να παρέχουν αυθημερόν παιδική φροντίδα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
