Παθητικό Εισόδημα Blog 2023
Όλο και περισσότερες εταιρείες συνειδητοποιούν ότι οι οικονομικά καλά εργαζόμενοι είναι πιο παραγωγικοί, χάνουν λιγότερη δουλειά, έχουν καλύτερη υγεία και πιο ευτυχισμένοι στις δουλειές τους.
Για να βιώσουν οικονομική ευεξία, οι υπάλληλοί σας πρέπει να βιώσουν:
- Περιορισμένο οικονομικό άγχος
- Οικονομική σταθερότητα
- Η δυνατότητα να συνταξιοδοτηθεί εγκαίρως
Αυτό προέρχεται από το να έχει κανείς τη γνώση, την ικανότητα και την επιθυμία να παίρνει έξυπνες οικονομικές αποφάσεις για να ζήσει μια ευτυχισμένη ζωή με τις δυνατότητές του.
Η παροχή στους υπαλλήλους εξατομικευμένων εργαλείων οικονομικής ευεξίας και εκπαίδευσης συχνά οδηγεί σε άλλες θετικές παρενέργειες όπως:
Αυξημένες Πιστωτικές Σκορ
Δεδομένα αλλαγής συμπεριφοράς οικονομικής ευεξίας: Μια 12μηνη μελέτη διαπίστωσε ότι τα πιστωτικά σκορ αυξήθηκαν κατά μέσο όρο 25,51 πόντους για άτομα που χρησιμοποίησαν ένα πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας.
Το να έχετε ένα ισχυρό πιστωτικό σκορ είναι σημαντικό για τους υπαλλήλους σας όταν αγοράζουν ένα σπίτι ή άλλα αντικείμενα μεγάλης αξίας. Όσο ισχυρότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά τους, τόσο περισσότερες επιλογές δανειακών προϊόντων έχουν στη διάθεσή τους.
Σύμφωνα με το BankRate¹ την εποχή αυτού του άρθρου, δεν υπήρχαν διαθέσιμα στεγαστικά δάνεια για άτομα με πιστωτικό σκορ μικρότερο από 620.
Επιπλέον, τα επιτόκια είναι χαμηλότερα για όσους έχουν καλύτερα πιστωτικά σκορ. Για παράδειγμα, κάποιος με πιστωτικό σκορ 657 θα μπορούσε να πάρει μια 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου στο 3,48 τοις εκατό. Για ένα δάνειο 270.000 $, ο υπάλληλος σας θα πλήρωνε 435.387 $ κατά τη διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, αν αυτός ο υπάλληλος είχε αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του κατά 25 μονάδες, θα μπορούσε να λάβει το ίδιο δάνειο με 2,87 τοις εκατό, εξοικονομώντας πάνω από 32.000 $.
Τα καλύτερα πιστωτικά αποτελέσματα βοηθούν επίσης τους υπαλλήλους:
- Έχετε πρόσβαση σε πιστωτικές κάρτες με χαμηλότερες χρεώσεις και καλύτερες ανταμοιβές
- Προκριθείτε για χαμηλότερα ασφάλιστρα αυτοκινήτου
- Να είναι εγκεκριμένα για ενοικιάσεις κατοικιών
- Απαλλαγή από τις καταθέσεις ασφαλείας σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας
Ανώτερη Δέσμευση Εργαζομένων
Μια έκθεση του Metlife² διαπίστωσε ότι οι περισσότεροι εργαζόμενοι πιστεύουν ότι ο εργοδότης τους έχει την ευθύνη να τους βοηθήσει να επιτύχουν οικονομική ευημερία. Η έκθεση διαπίστωσε επίσης ότι οι εργαζόμενοι που ακολουθούν τους στόχους τους είναι πιο αφοσιωμένοι από αυτούς που δεν είναι.
Συγκεκριμένα, αυτοί οι εργαζόμενοι είναι πιο ικανοποιημένοι με τη δουλειά τους, αφοσιωμένοι στους στόχους του οργανισμού τους, χαρούμενοι και παραγωγικοί.
Η αυξημένη δέσμευση των εργαζομένων είναι ένας από τους πολλούς παράγοντες που χρησιμοποιούνται στη φόρμουλα απόδοσης επένδυσης παροχών σε εργαζόμενους (ROI).
Αυξημένη συνταξιοδοτική αποταμίευση
Η μελέτη Enrich Financial Wellness Behavior Change Study διαπίστωσε ότι η χρήση του προγράμματος οικονομικής ευεξίας οδήγησε σε 15 τοις εκατό περισσότερους υπαλλήλους που άρχισαν να συμμετέχουν στο σχέδιο 401.000 της εταιρείας και 10 τοις εκατό περισσότεροι άρχισαν να συμμετέχουν πλήρως, λαμβάνοντας τον αγώνα της εταιρείας.
Η αύξηση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων είναι ζωτικής σημασίας τόσο για τους εργαζόμενους όσο και για τους εργοδότες. Σύμφωνα με τον Οδηγό στατιστικών στοιχείων συνταξιοδότησης Magnify Money 2021³:
- Το μέσο νοικοκυριό των ΗΠΑ έχει κάτι περισσότερο από 255.000 $ στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τα οποία δεν είναι αρκετά χρήματα για να πληρώσουν τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης
- Το 49 τοις εκατό των αμερικανικών νοικοκυριών δεν έχουν λογαριασμό συνταξιοδότησης
- Σχεδόν το ένα τρίτο των Αμερικανών με λογαριασμό συνταξιοδότησης απέσυρε χρήματα από τον λογαριασμό λόγω του COVID και σχεδόν οι μισοί έχουν σταματήσει να μειώνουν τις συνεισφορές τους
- Το 74 τοις εκατό των εργαζομένων σχεδιάζει να συνεχίσει να εργάζεται μετά την ηλικία συνταξιοδότησης
Μια μελέτη Fidelity Investments4 και μία από την Prudential5 διαπίστωσε ότι οι εργοδότες αντιμετωπίζουν αυξημένο κόστος και χαμηλότερη παραγωγικότητα όταν οι εργαζόμενοι καθυστερούν τη συνταξιοδότηση.
Η Prudential ποσοτικοποίησε το κόστος σε 50.000 $ ανά εργαζόμενο ετησίως για καθυστέρηση συνταξιοδότησης ενός έτους και ακόμη υψηλότερο κόστος για καθυστερήσεις πέραν των δύο ετών.
Υψηλότερη Πιστότητα και Διατήρηση Εργαζομένων
Η μελέτη της Metlife διαπίστωσε ότι οι οικονομικοί υπάλληλοι ήταν πιο πιθανό να είναι στην εταιρεία ένα χρόνο αργότερα από τους εργαζόμενους που δεν ήταν.
Επιπλέον, η PwC 2021 Employee Financial Wellness Survey6 διαπίστωσε ότι σχεδόν τρεις στους τέσσερις υπαλλήλους με αυξημένο οικονομικό άγχος λόγω της πανδημίας θα προσελκύονταν από μια άλλη εταιρεία που νοιαζόταν για την οικονομική τους ευημερία.
Η ίδια έρευνα της PwC διαπίστωσε ότι οι εργαζόμενοι χρησιμοποιούν και εκτιμούν προγράμματα οικονομικής ευεξίας όταν προσφέρονται. Από αυτούς που έχουν πρόσβαση σε προγράμματα οικονομικής ευεξίας, το ογδόντα οκτώ τοις εκατό συμμετέχουν στο πρόγραμμα.
Η διατήρηση των εργαζομένων είναι ένα σημαντικό βήμα για τους οργανισμούς, καθώς το κόστος κύκλου εργασιών είναι τεράστιο. Η Εταιρεία Διαχείρισης Ανθρώπινου Δυναμικού7 (SHRM) προτείνει ότι το κόστος κύκλου εργασιών ισούται με έξι έως εννέα μήνες του μισθού του αντικατασταθέντος υπαλλήλου, με τον αριθμό αυτό να είναι ακόμη υψηλότερος για τα στελέχη.
Μειωμένο οικονομικό στρες
Οι εργαζόμενοι αναζητούν τρόπους για να μειώσουν τα επίπεδα οικονομικής πίεσης, ειδικά από την έναρξη του COVID-19. Τα δεδομένα από τη μελέτη Enrich διαπίστωσαν ότι το μέσο επίπεδο οικονομικής πίεσης των χρηστών του προγράμματος μειώθηκε κατά 23% σε διάστημα 12 μηνών.
Η 9η Ετήσια Έρευνα Οικονομικής Ευεξίας Εργαζομένων (2020)8 της PwC διαπίστωσε ότι η κύρια αιτία άγχους για τους εργαζόμενους είναι τα οικονομικά ζητήματα, τα οποία ήταν υψηλότερα από όλους τους άλλους στρεσογόνους παράγοντες μαζί.
Δυστυχώς για τους οργανισμούς, οι μισοί από τους εργαζόμενους που υποφέρουν από οικονομικό άγχος έχουν αποσπαστεί από τα οικονομικά τους στη δουλειά σε σύγκριση με μόλις το 12 τοις εκατό όσων δεν υποφέρουν από οικονομικό άγχος. Γι’ αυτό η μείωση του οικονομικού άγχους των εργαζομένων είναι επιτακτική για τους εργοδότες.
Σχετικό άρθρο: Τα δεδομένα δείχνουν ισχυρή σύνδεση μεταξύ της οικονομικής ευεξίας και της ψυχικής υγείας
Βελτιωμένη υγεία των εργαζομένων
Το Εθνικό Ινστιτούτο Υγείας (NIH); έχει βρει μια άμεση σχέση μεταξύ του οικονομικού στρες και της ευημερίας. Εκτός από την πρόκληση κατάθλιψης και άγχους, το οικονομικό άγχος μπορεί να προκαλέσει ή να επιδεινώσει τις ακόλουθες καταστάσεις:
- Καρδιακή ασθένεια
- Στομαχικά προβλήματα
- Διατροφικές διαταραχές συμπεριλαμβανομένης της απώλειας ή αύξησης βάρους
- Διαβήτης
- Καρκίνος
- Υψηλή πίεση του αίματος
- Αυπνία
- Ψωρίαση
- Κατάχρηση ουσιών
Καθώς βοηθάτε τους υπαλλήλους να μειώσουν το οικονομικό τους άγχος, τους βοηθάτε επίσης να αυξήσουν τη σωματική τους ευεξία.
Σχετική λευκή βίβλος: Επιπτώσεις του χρηματοοικονομικού γραμματισμού στην υγεία
Αυξημένη εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης
Μια πρόσφατη μελέτη από την Bankrate¹° διαπίστωσε ότι το 61 τοις εκατό των Αμερικανών δεν μπορούσε να πληρώσει για δαπάνη έκτακτης ανάγκης 1.000 $. Ωστόσο, τα Δεδομένα Αλλαγής Συμπεριφοράς Οικονομικής Ευεξίας δείχνουν ότι από τους συμμετέχοντες που χρησιμοποιούν το πρόγραμμα Enrich Financial Wellness, το 27% δημιούργησε ένα ταμείο έκτακτης αποταμίευσης.
Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι η ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης μείωσε το οικονομικό άγχος κατά περίπου ένα βαθμό σε μια κλίμακα πέντε βαθμών.
Η μείωση του άγχους αυξάνει τη δέσμευση και την αφοσίωση, επομένως η προσθήκη ενός προγράμματος οικονομικής ευεξίας που παρέχει στους εργαζόμενους τα εργαλεία που χρειάζονται για να αρχίσουν να αποταμιεύουν είναι λογικό.
Βελτιωμένη Διαχείριση Χρέους
Μια έκθεση της Federal Reserve¹1 δείχνει ότι τρία στα τέσσερα αμερικανικά νοικοκυριά έχουν χρέος και η Federal Reserve Bank of New York¹² δείχνει ότι το χρέος των νοικοκυριών έχει φτάσει τα 14,96 τρισεκατομμύρια δολάρια. 4,19 τρισεκατομμύρια δολάρια είναι χρέη εκτός στέγης, όπως αυτοκίνητα, πιστωτικές κάρτες και φοιτητικά δάνεια.
Ωστόσο, ο Enrich διαπίστωσε ότι οι συμμετέχοντες που χρησιμοποιούσαν το πρόγραμμα οικονομικής ευεξίας τους διαχειρίστηκαν καλύτερα το χρέος τους. Τα στοιχεία δείχνουν ότι:
- 28 τοις εκατό περισσότερο πληρώνουν την πιστωτική τους κάρτα κάθε μήνα
- Ο μέσος αριθμός υπεραναλήψεων λογαριασμού όψεως ανά μήνα ήταν χαμηλότερος κατά 40,7%.
- 32 τοις εκατό περισσότερο σε καλό δρόμο με τους οικονομικούς τους στόχους
Αυξημένη ευαισθητοποίηση για άλλα οφέλη των εργαζομένων
Το σαράντα τρία τοις εκατό των εργοδοτών¹3 δεν πιστεύουν ότι το εργατικό τους δυναμικό γνωρίζει ή κατανοεί όλα τα οφέλη που τους προσφέρονται.
Οι εταιρείες επενδύουν μεγάλο ποσό χρόνου, ενέργειας και χρημάτων σε αυτά τα πακέτα παροχών, επομένως είναι λογικό να κοινοποιούνται αποτελεσματικά αυτά τα οφέλη στους εργαζόμενους.
Για να έχετε καλή χρήση παροχών για το πακέτο παροχών εργαζομένων σας, πρέπει να ενσωματώσετε αυτά τα οφέλη σε ένα άλλο.
